催收团队提供的艾滋病人就诊卡。
原标题：打“艾滋”旗号催债 还称今年忙到无休
“本团队专业帮你解决各种各样的债务纠纷，全国追讨，当天见效……”10月26日，一位自称是艾滋病人催收团队负责人向南都记者表示，今年以来，他们一直马不停蹄地奔赴大江南北催收，一直没能休息。
南都记者注意到，除了自称艾滋病人团队催收，目前暴力催收、裸条催收等屡见不鲜。据业内人士估计，中国催收市场潜在规模数万亿。而催收市场红火，主要是源于中国日益增长的不良资产规模。根据官方数据，截至去年年底，中国单是银行业不良贷款余额就接近两万亿元。
催天下董事长邱靖认为，打击“艾滋病人团队”、暴力催收等灰色地带，需要从根本上着手，建立不良资产分类标准，从而实现催收行业的绿色发展，挤压掉“暴力催收”、“艾滋病人催收“等生存土壤。
生意红火
自称“艾滋病人”催收团队全年无休
“俗话说，靠山吃山靠水吃水，我们身体弱，也找不到其他工作，只好干这个。”10月26日，南都记者以想要催收淮安一笔25万生意欠款的名义，联系上自称是艾滋病人催收团队负责人张大彪时，他正带着团队成员在安徽催收。
张大彪出生在亳州市利辛县，当地在上世纪90年代初“血浆经济”红火一时。由于卖血设备被污染，多位当地村民感染，自1995年利辛县发现第一例艾滋病感染者以来，该县累计报告艾滋病病毒感染者超过千例，产生了不少“艾滋病村”。
张大彪称，自己也是因为卖血浆被感染，为了活下去，他把周围三四个村庄艾滋病患者组织起来，以帮别人催收为生。
资料图
据张大彪介绍，他们团队的收费标准为欠款总额的30%，但还收取前期费用，标准为每人每天700元。待欠款到手后，前期费用从其提取的30%中扣除。
“只要我们去的，没有要不到钱的，你这个账款估计去四五个人就够了。”为了增强记者的信任，张大彪向记者描述了自己今年一次催收的经历。
今年3月，张大彪受一家公司委托，到河南一家民营企业催收100万欠款。他带了十几个人过去，一亮艾滋病证，老板当时脸都绿了，保安也不敢上前。张大彪称，老板当时就想走，他一使眼色，两位妇女就跟了上去，按住老板车门……“没两天，我们就收到老板的欠款。”张大彪称。
据张大彪介绍，他们在催收时，还会采取假装犯病的策略，在地上打滚干呕，口吐白沫等手段，给欠款人施加心理压力。
记者随即表达了对催收合法性的担忧，张大彪表示，即使这25万元全部给他们，他们也不会做不合法的事情，更不会传染艾滋病。“我们是文明催收，打的是心理战。”还称，目前已服务了众多的公司和个人，从来没发生过任何纠纷。
“合作协议需要当面签，您本人也需要过来给我们带路，欠条等原件也需给我们。”张大彪称，今年以来，他的生意特别好，足迹遍布大江南北，一直未能停下来休息。如果确定合作，通过电话、微信告诉他就行。
记者在百度贴吧等看到，类似张大彪的自称艾滋病催收团队并不罕见，一些催收团队还会直接留下自己的联系方式。而在各大催债论坛上，也能看到雇主四处询问：“我想找艾滋病人催收，怎么联系？”
空间巨大
催收市场潜在规模数万亿
除了“艾滋病人催收”，目前市场上还存在“裸条催收”、“暴力催收”等诸多灰色地带。
在南都记者加入的一个“裸条借贷”群中，该群中会在群文件中放女生的打码裸照，不还钱就定期公开。
江西某网贷平台一位逾期客户向南都记者表示，其借款逾期后，网贷平台的催收团队直接来到其市区家中，暴力催收，甚至打坏了门窗，她和丈夫不得不回农村老家躲避。
此外，催收人还会发送威胁信息给借贷人、使用循环呼叫系统电话催收，一分钟打一次，连呼一周；通过欠款者社交圈催收：知会亲友、单位、同学、社交平台好友等熟人，通过熟人催收。此外，还存在极端方式催收：恶意曝光“裸条”及其他隐私信息。
南都记者注意到，近日一家名为“中国信用黑名单”的网站公布了4242条网贷逾期者的个人信息，信息中除了贷款者的姓名、身份证号、手机号、逾期本息、逾期天数，甚至包括贷款者的微信号、支付宝账号、家庭住址以及包括学校名称、入学时间、专业、班级、学号、宿舍号在内的学籍信息、贷款者手持身份证拍摄的正面照、身份证原件正反照片、学生证内页照片，甚至父母、兄弟、同学等多位第三方的姓名、电话等。
艾滋病人催收团队提供的债权转让协议。
“催收行业是一个巨大的市场，行业理论规模与不良资产规模一致。目前行业处于高速发展状态，行业内鱼龙混在。”据邱靖介绍，正规的催收，一般先是短信提醒，随后是电话催收、函件催收、上门催收以及法律催收等。此外，行业内采用较多的催收方法还包括“抵押清欠”、“网络曝光”等。而裸条催收、艾滋病人催收等，是行业的搅局者。
根据银监会《中国银行业监督管理委员会2015年报》，截至去年末，中国银行业不良贷款余额为1.96万亿元，不良贷款率为1.94%。
邱靖向南都记者表示，如果加上P2P、民间借贷等不良资产，中国潜在不良资产规模超过5万亿。
南都记者注意到，一家名为“上海一诺银华投资股份有限公司”的催债公司已经挂牌新三板。根据其公开转让说明书，这家催债龙头企业在2009年成立时注资资本仅100万，而目前已达到了2000万。公司的主营业务不但包括P2P公司收账，还为下游商业银行信用卡中心、小额贷款、汽车贷款等机构提供缴款提醒、逾期催告、还款督促等，客户包括招商银行、浦发银行、宜信财富等大公司。
此外，招股说明书还披露，我国在2015年从事催收外包行业的法人单位数量达到1200-1500家，但符合一般行业要求的(具备专业操作系统、操作流程符合安全标准、专注于催收外包服务)的法人单位数量不足100家。
“催收行业需要进一步整合规范。”邱靖认为，正规催收公司的不足，给了艾滋病人催收团队生存土壤。
告别无序
应尽快建立不良资产分类标准
邱靖认为，要想告别这种催收无序现象，必须建立催收行业标准。而建立催收行业标准，就必须要建立在不良资产分类标准之上。
目前，我国不良资产处置市场发育远未充分，更谈不上分类。
“现阶段中国的不良资产市场还只是个过渡性市场，正在从过去的政策性主导转向市场化为主导，发展潜力巨大。”据中国不良资产行业联盟秘书长秦丽萍介绍，长期以来，金融机构对外转让不良资产受到《金融企业不良资产批量转让管理办法》的限制，受让的主体只能是四大资产管理公司和地方资产管理公司。于是，大量民营机构只得与持有牌照的资产管理公司合作，绕道投资不良资产。
据中国社科院金融研究所所长王国刚介绍，我国对不良资产处置并不陌生，上世纪90年代末，四大国有银行以及国家开发银行等，剥离出了数千亿的不良资产，此后不良资产处理行业成为一个鸡肋行业。
与艾滋病人催收团队谈合作的对话记录。
国务院对不良资产处置非常重视。今年1月27日，国务院常务会议上，明确提出支持银行加快不良贷款处置；今年8月，国务院印发《降低实体经济企业成本工作方案的通知》，提出完善商业银行考核体系和监管指标，加大不良资产处置力度；10月10日，国务院发布《关于市场化银行债权转股权的指导意见》，时隔17年后债转股再次启动。
王国刚认为，在未来几年，不良资产处置有望成为一个真正的行业。
“目前，我国尚未有统一的标准，加大了不良资产处置的难度，我们公司正在探索分类的标准。”一位不良资产投资公司负责人向南都记者表示，对不良资产的分类，应该由第三方机构参照项目来源、成因、规模、定价、项目处置等标准，将不良资产分为不同的资产包，对打包成理财产品或众筹的不良资产，明确告知投资者产品风险程度。同时，增加对平台自身风险管理、操作管理、信用管理等内容的信息披露要求，形成统一的披露标准，以便投资者更好地判断风险和价值。
“一旦进行了不良资产分类，催收公司就可以根据不同的资产包情况，采取不同的催收方式进行催收。”邱靖认为，如果不良资产有了明确的分类，催债公司就可以有的放矢，采取流程化操作，提高催收效率，从而实现快速发展，挤压掉“暴力催收”、“艾滋病人催收“等的生存土壤。
(为保护当事人隐私文中张大彪系化名)
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