在《全民理财季》节目中,获得第一、二届景顺长城精明理财师大奖的4位选手分为两队——由长城证券广州营业部资深投资顾问彭理莉、银行AFP优秀理财师何成组成的“金牛队”,以及由中信建设证券北京营业部理财师高峰、工商银行佳木斯分行CFP国际金融理财师孙建东组成的“猎豹队”,要通过提问、给出方案和辩论三轮测试环节,为求助的理财客户量身打造出理财建议书,每场赢得最多客户与评委选择的团队即胜出,有资格参加月冠军角逐。
强强相遇,他们之间会擦出怎样的火花？
理财需有合理预期
在《全民理财季》第一场较量中,前来求助的理财客户是歌手张竞。迈入而立之年的他投资20万元开起了一家越南河粉餐馆,愿望是将餐馆做大做强。如今他手上有30万元存款,想拿出10万来做投资理财,用两年时间让钱增值成30万,来完善自己的美食店。
10万两年变30万,可能吗？
此次节目的评委之一是连续三届“精明理财杯”基金投资大赛的评委张剑辉,他认为,如果有一项投资可以在两年内将10万变成30万,一年的收益需达到170%以上,在目前的市场环境下,几乎没有哪项投资可以达到这样的收益水平。理财的前提是预期要合理,提出切合实际的目标,才有可能实现。
两队选手也对张竞不合理的理财预期给予引导,针对张竞的资产状况,金牛队的彭理莉给出的建议是,第一,采用权益类、债券类大类资产轮换,行业主题基金轮换同时把握场内交易基金交易机会；第二,每月节余4000元定投混合型基金；第三,如果市场持续低迷,可以考虑将房产作为抵押,将银行给出的授信用于企业经营,盘活固定资产；第四,购买消费型健康险和企业责任险；第五,储备6个月的生活备用金,以货币基金为主。
猎豹队的高峰则向张竞推荐了高风险高收益的产品,一是在牛市行情下对股票型基金重点配置,享受牛市带来的资产收益；二是长期做基金定投,定投股票型基金,获得股市长期平均收益；三是考虑杠杆型的分级基金,适度享受超额收益。
彭理莉来自长城证券广州营业部,是第二届“精明理财杯”基金投资大赛的中年组冠军。高峰来自中信建投证券北京安立路营业部,是第一届“精明理财杯”基金投资大赛的青年组第二名。两位选手也在比赛中体会到合理的理财预期,再加上稳健的理财策略,才有可能实现风险和收益间的最大平衡,完成理财目标。最终张竞选择了猎豹队的方案。
资产配置多样化
第二位客户孙女士是国有企业普通职员,其夫何先生是装潢公司项目经理,夫妻俩育有一个6岁的儿子。他们手上有30万闲置资金,但在投资方向上二人出现了分歧,孙女士想用来购置房产,为儿子的将来打算；何先生觉得已经有套房子了,目前房价正高,应该购买基金等理财产品。
两队选手经过计算,均认为买房将增大生活压力,而为6岁儿童的将来购置房产毕竟早了点,孙女士接受了延缓购房计划。金牛队建议用80%资产配置偏股类基金产品,10%配置货币基金,作为紧急备用金；10%配置债券基金；月存一定储蓄,为小孩积累今后出国留学或者是创业的启动资金。
猎豹队的孙建东则建议将30万元按照七比三比例,投资于股票和债券型基金,家庭每月结余的可用来做基金定投,作为教育基金和养老基金的储备。孙建东来自工商银行佳木斯分行,CFP国际金融理财,拥有超过十年的理财师从业经验,在第一届“精明理财杯”基金投资大赛中是老年组冠军,第二届比赛中也有很突出的表现。
对于投资,评委张剑辉认为,投资的基础逻辑是不要把鸡蛋放到一个篮子里,买基金也是一样,可以拿出一部分配置长期投资的债券基金,一部分定投一些指数型或者指数增强型的基金产品,再一部分选择以消费服务行业为标的的产品,如景顺长城内需增长。
最终金牛队取得终极对决的胜利,为冠军赛画下完美句号。其实,无论是开展全新的“亲民化”财经电视节目,还是举办“精明理财杯”投资大赛,都是景顺长城基金在基金营销和投资者教育方面的探索,最终目的是希望客户经理和投资者掌握科学、合理的理财方式。,景洗衣机专用地漏 顺长城携手《全民理财季》打响终极对决
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