2011年公布“融资余额小企业客户”数量过万的银行,有杭州银行与重庆银行,客户分别为1.94万户和1万户；在中小企业贷款余额排名上,杭州银行最高,达到了458亿元,徽商银行为327亿元,上海银行、贵阳银行和南京银行三家银行均在270亿元左右。
在中小企业贷款余额同比增幅上,大连银行、汉口银行、盛京银行排前三,分别高达103%、98%、95%,这三家银行也成为《投资者报》评选出的2012“最佳小微企业服务城商行。”
小微贷款比重近50%
城商行之所以不断加大小微企业业务,一部分要归因于政策支持。2011年,银监会结合新出台的《中小企业划型标准规定》,将金融服务的重点支持对象进一步确定为小型和微型企业。政策的出台有助于优化小企业融资环境,也为商业银行的经营转型创造了较好的环境。
根据中国银行业协会2011年年报,截至2011年底,城商行小企业贷款余额1.55万亿元,占企业贷款的比重达47.8%。
从各家银行看,杭州银行2011年拥有最高的中小企业贷款余额,达到458亿元,较前一年末增长21.48%,占全行贷款余额36.21%。其中单户授信500万元以下的小微企业贷款新增50.36亿元。小微企业贷款客户达19379户,较上年末增加3758户。
小微客户超过1万户的还有重庆银行,2011年小微贷款余额达138亿元,净增55亿元,净增5000多户。排名位列其后的三峡银行,小微型企开户数达到4265家,累计放款200亿元,占全行贷款的50%以上。
柳州银行2011年为2310 户小企业提供贷款,占企业客户的95.3%,小微型企业贷款余额93.63亿元,比年初增加29.97亿元,比全部贷款增速高出22.97 个百分点。
此外,南京银行在2011年年报中表示,小企业贷款余额为267.85亿元,增速达51%。
产品同质化难题待解
在房地产市场下行、企业经营压力增大的挑战下,城商行对小微企业的争夺也日渐激烈,成为城商行比拼差异化经营策略的战场。包商银行董事长李镇西甚至认为,“对中小银行来讲,小微企业未来二三十年内的服务空间都会很大。”
总资产超过6500亿元的上海银行,2011年就在上海地区设立首批27家小微专营机构,通过优化信贷流程、规范服务收费、提供社会化服务等措施,丰富小微企业综合金融服务。
拥有中小企业贷款余额较高的杭州银行,推出了专注小微企业金融服务的品牌“百业易贷”,包括 “快速贷”、“小微贷”、“循环贷”等近20个小微企业创新产品,在市场营销、产品设计、服务手段等方面创新,通过提供多样化的担保方式、丰富还款模式和贷款划付模式等举措争夺市场。
在广西的柳州银行,2011年成立首家“小微贷金融超市”,中小企业伙伴银行定位进一步突显。截至2011年末,柳州银行中小企业贷款户数2408户,占企业户数的99.34%。
城商行都对小微企业业务的发展制定了较高的目标。如三峡银行在年报中透露,2012年将重点支持符合产业政策的小微企业,全行小企业信贷保持年增长率不低于30%,各个支行设立发展小企业的专业营销服务中心,总行要设立小企业支行和特色支行。并加大产品创新力度,如做精做细“三峡小贷”,完善“财富贷”免抵押类贷款业务。
贵阳银行也表示,会逐步突出服务中小企业的市场定位和经营特色,并计划发行不超过50亿元的金融债券,专项用于发放小型微型企业贷款。
虽然城商行整体在小微金融领域不断进行产品创新,但随着越来越多银行的加入,产品同质化现象成为城商行未来要突破的瓶颈。
富滇银行则在继科技金融服务中心之后,成立矿业金融服务中心,推出“助保融”、 “医融通”、“富业百分百”等产品,全年累计发放小微企业贷款255亿元。,城纤细的爱在线观看 商行小微战局：大连银行贷款增103%
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