2013年,我国经济运行整体平稳,稳中有进,稳中向好,仍是世界经济增长最具活力的地区之一,为银团贷款持续快速发展提供了良好的外部市场环境。
据中国银行业协会银团贷款与交易专业委员会推出的《2013年我国银团贷款市场发展情况报告》显示,2013年中国银行业协会各成员单位共筹组银团贷款项目1088笔,同比增加245笔；银团贷款余额达到45128亿元,同比增加7806亿元,同比增长21%。
总体来看,银团贷款重点投向了基础设施、制造业、服务业等领域,按照中央“稳增长、调结构、促改革、惠民生”的要求,支持了一大批国家重点项目的建设,有力支持了实体经济发展和经济结构调整。
然而,在金融脱媒和利率市场化进程加快的大趋势下,信贷市场遭受一定冲击,增大了筹组银团的难度。同时,银团贷款对公业务还有较大提升空间。
银团贷款业务发展迅速
2013年,我国银团贷款业务发展整体上呈现良好发展态势,在实现业务量快速增长的同时,也较好地控制了信贷风险,继续保持了较低的不良率。
据《报告》统计,2013年中国银行业协会各成员单位共筹组银团贷款项目1088笔,同比增加245笔；银团贷款余额达到45128亿元,同比增加7806亿元,同比增长21%；银团贷款余额占对公贷款余额比例达到10.56%,同比增加1.36个百分点；银团贷款不良贷款率不到0.1%,远低于同期商业银行贷款平均不良率。
2013年新签约的银团贷款项目主要投向了交通运输、制造业等行业,支持了一大批国家重点项目的建设,在服务实体经济发展、助推经济转型升级和结构调整方面发挥了重要作用。
同时,中国银行业协会的各成员单位贯彻银监会审慎经营的要求,不断优化信贷资产结构,严控“两高一剩”行业信贷规模,截至2013年末,银团贷款不良率只有0.08%,银团贷款资产质量整体优良,风险较低。
业务发展呈现几大突出特点
2013年我国银团贷款业务发展整体呈现以下特点：
银团贷款业务规模迅速扩大。从银团贷款余额来看,近8年银团贷款余额逐年上升,从2006年的3884亿元人民币,发展到2013年的45128亿元人民币,连续7年实现了快速增长,7年间增长了近12倍,年均复合增长率为42%。
银团贷款余额占全部对公贷款余额的比例连续7年稳步提高。银团贷款占对公贷款余额的比例从2006年的1.72%提高到2013年的10.56%,7年增加8.84个百分点,取得了巨大进步,但相对于欧洲、美国等发达国家和地区银团贷款发展水平而言,仍有较大差距,发展潜力巨大。
从牵头主体看,大型银行在银团贷款市场继续发挥着主导作用。2013年新签订银团贷款项目合同金额2.18万亿元。从市场份额来看,含政策性银行在内的国有大型银行仍是银团贷款主力军,发挥了主导和引领作用。大型银行牵头筹组银团贷款合同金额1.89万亿元,占比达86.90%；中小银行牵头筹组银团贷款合同金额2410.80亿元,占比11.08%；外资银团牵头筹组银团贷款合同金额439.65亿元,占比2.02%。
从各行排名来看,2013年,在新签订的2.18万亿元银团贷款合同金额中,国家开发银行牵头筹组5801亿元,占比26.67%；中国工商银行牵头筹组3021亿元,占比13.89%；交通银行牵头筹组2555.17亿元,占比11.75%；中国建设银行牵头筹组2534.49亿元,占比11.65%；中国银行牵头筹组1908亿元,占比8.77%。
从区域分布看,银团贷款项目主要分布在长三角、珠三角等经济发达地区。2013年新签订银团贷款项目中合同金额排名前5位的地区分别是：广东占比18%、上海占比16%、江苏占比10%、北京占比4%、浙江占比3%,这五个地区合计占比51%。从区域分布看,银团贷款主要投向长三角、珠三角和环渤海等经济较为发达的
地区。
从行业分布来看,银团贷款重点投向了基础设施、制造业、服务业等领域。2013年银团贷款新签合同额排名前5位的行业分别是：交通运输、仓储和邮政业占比27%；制造业占比10%；房地产业占比8%；租赁和商业服务业占比6%；电力、热力、燃气及水的生产和供应业占比5%,这5个行业合计占比56%。从行业分布来看,交通运输等基础设施行业仍然是银团贷款的重点投向领域。
从客户结构看,银团贷款的客户群主要集中在大型企业。从贷款支持的对象情况看,银团贷款仍主要集中在大型企业,如大型国企、上市公司等,中小企业较少；从客户性质来看,银团贷款的客户群主要集中在交通运输企业、工业企业和建筑企业,农业企业和商业企业较少。
从贷款性质来看,银团贷款主要为固定资产和项目投资贷款。银团贷款支持的对象主要为大型基础设施建设项目,贷款性质基本上属于固定资产和项目投资,而流动资金贷款、中小企业贷款所占比例较少。
银团贷款助力实体经济发展
报告显示,国内银行业充分发挥银团贷款能提供大额、长期、稳定信贷资金支持的特点,按照中央“稳增长、调结构、促改革、惠民生”的要求,支持了一大批国家重点项目的建设,有力支持了实体经济发展和经济结构调整。
2013年,中国银行业协会各成员单位秉承“合作、发展、共赢”的银团理念,积极发展银团贷款业务,支持了数百个重大项目的建设,其中签约金额较大的项目有：云贵铁路云南段242亿元银团贷款项目；苏州市轨道交通4号线及支线项目229.33亿元银团贷款项目；苏州国际物流城市快速通道一期工程项目229亿元银团贷款项目；潮州至惠州高速公路227亿元银团贷款项目；北汽汽车技术改造205亿元银团贷款项目；哈密三塘湖矿区矿业权有偿取得200亿银团贷款项目等。2013年,国内许多银行在传统银团贷款领域的基础上,对战略性新兴产业、循环经济等领域进行倾斜和支持,引导和带动信贷资金流向国家重点支持的领域和重点项目,支持实体经济的发展。如重庆保税港区空港功能区IT产业生产基地项目、两江国际云计算中心项目、天津子牙循环经济产业区道路及附属工程项
目等。
探索银团贷款发展的新思路
我国银团贷款虽然取得了较快发展,但是占对公贷款的比例只有10.56%,和发达国家20%的平均水平相比,仍然有较大差距。同时,金融脱媒和利率市场化进程加快对信贷市场造成一定冲击,增大了筹组银团的难度。根据当前宏观经济形势,结合银团贷款的发展情况,提出有关工作建议：
一是认真研究国家宏观经济政策,密切关注行业动态,在经济政策调整中积极探讨、探索银团贷款发展的新思路和新方法,以促进银团贷款业务有更大的发展。
二是加强与国家发改委、交通部、商务部等政府部门的沟通合作,充分发挥银团贷款能提供“大额、长期、稳定”信贷资金支持的特色优势,把握“四化同步推进”的战略发展机遇,选取适合本行的项目牵头组建银团,实现银团贷款业务的持续健康发展。
三是积极使用中国银行业协会银团贷款交易服务系统和银团贷款合同示范文本,进一步规范银团贷款筹组和管理,防范操作风险,节约谈判成本,节省筹组时间,提高银团筹组效率,推动我国银团贷款的标准化、规范化发展。
四是围绕市场需求创新业务产品。通过创新产品,加快创新步伐,积极探索分组银团、兼并重组银团、保理银团等新模式,密切同业合作,完善营销方式,以创新驱动发展,促进银团贷款业务持续快速发展。
五是进一步加强金融同业合作,实现优势互补,共同发展。积极参与同业银团合作,加大同业间信息交流。积极拓展城商银行、农商行、信托、财务公司等机构参与银团,拓宽银团参与主体。
六是建议各单位给予银团贷款业务优惠信贷政策,如信贷额度、授信审批以及内部考核政策等,鼓励、支持经办部门和单位大力推动开展银团贷款业务。
七是通过不定期组织银团贷款业务推广活动、项目集中签约活动等形式,加强外界宣传力度,吸引市场广泛关注,扩大银团贷款业务品牌效应,营造良好的市场环境和市场氛围。
八是建议积极参与银团贷款二级市场建设和试点工作,通过银团贷款二级市场交易提高资产和流动性管理的主动性,并促进银团贷款一级市场发展,提升银团支持实体经济的能力和水平。,银团贷款跨越式发展助力实菊花1角硬币 体经济
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