“有了免抵押、免担保信用贷款,这笔大额生意顺利谈成了！”厦门一家有限公司老板黄富介一脸兴奋,公司管理层正商量如何扩大生产,保证最近一笔500万元的订单按期交货。
“做了几年的化妆品业务,月营业额从几万元到现在的上百万元,眼看着更多的订单就在眼前却不敢接,周转资金不够啊！很多银行都跑了,得到的答复都是要抵押物。”黄富介告诉笔者,此前为了找到资金保证供货,能想到的方法都试了,民间借贷也有考虑,但是民间借贷风险大、利率高、对他这样的小微企业来说承受不了。此次厦门农商银行在中小企业信贷风险补偿资金的支持下发放贷款,不要抵押物,也不要其他保证人,是纯信用的贷款,他提出申请后只用了几天时间就拿到了90万元的资金。
黄富介这位小微企业老板之所以能顺利从银行贷到款,主要得益于厦门市2012年9月推出的中小企业信贷风险资金扶持的举措。这一举措有了财政资金扶持作后盾,银行放贷风险减少进而降低了信贷门槛,无需提供贷款抵押物、无需担保,银行的主要评估指标是企业的实际经营状况,包括有一定的经营年限,有充足的现金流,无不良贷款记录等。
财政承担40%信贷风险
厦门市财政局企业处处长黄维津告诉笔者,近年来该局出台了一系列扶持政策支持中小微企业发展。2012年9月,该局对《厦门市中小企业信贷风险资金管理办法》进行修订,专门针对小微企业融资难的成因采取措施：由市财政局、市经发局确认的承办银行为小微企业单独提供免抵押信用贷款,且严格按照申请风险资金承办银行时的承诺条件执行的,经批准可由风险资金先行给予本金损失40%的补偿,单个企业由风险资金给予补偿的融资贷款项目贷款总额上限为300万元。这一新措施的实施,有效调动了银行为中小企业,特别是小微企业融资服务的积极性,改善厦门市中小企业融资环境。
据介绍,中小企业信贷风险资金由市财政预算安排,厦门市财政局、经发局监督管理,委托厦门市中小企业服务中心负责组织实施。当银行发生信贷风险由中小企业信贷风险资金实施补偿后,由银行负责进行债务追偿,追索回的资金或企业恢复还款收回的资金在抵扣追索相关费用后,按补偿比例补回风险资金。
来自人行厦门中心支行方面提供的数据显示,目前厦门市共有9万多户小微企业,但普遍受限于提供不出银行贷款所需要的抵押物,其中仅7000多户从银行贷到款。对于厦门的这些小微企业来说,在眼下的这波全球经济低谷中,如果免抵押就能够用银行贷款渡过这场危机,那无异于“雪中送炭”。
四两拨千斤
厦门农商银行公司金融部总经理赵晓峰告诉笔者,作为首家试点银行,厦门财政共给予了1200万元的风险补偿资金支持,农商银行为这笔资金配套的信贷资金是1.8亿元,相当于财政风险补偿资金的15倍,即1.8亿元发放免抵押、免担保信用贷款,一旦出现坏账,厦门财政将承担风险的40%,农商银行承担60%。
赵晓峰说：“1200万元风险补偿资金撬动1.8亿元银行信贷,这是以前通过财政直接补贴方式难以达到的效果。有了财政资金作后盾,银行减少了后顾之忧,必然进一步降低信贷门槛,让更多小微企业享受经济寒冬里的‘政策阳光’”。
事实上,中小企业信贷风险资金的好处远不止降低信贷门槛和放大杠杆效应两个方面,它还能实现政策的可持续和资金的良性循环,同时也令补贴对象的筛选更加专业、透明和公平。通过扶持银行降低门槛,来增加、优选补贴对象,相比由政府职能部门设定硬性规定核准的方式,来得更加专业、公平而灵活。银行有专业的人员对企业进行综合评估,尽可能“把好钢使在刀刃上”,确保资金使用效益的提高。
“以前财政采用直接补贴给企业的做法,金额要小得多,一般针对项目补贴,并且多是一次性,锦上添花的多,救不了企业之急,也救不了企业之穷,小微企业的资金难题没法得到根本性解决。”另一家不愿公开身份的厦门科技型企业老板告诉笔者,发展中的小微企业需要持续可用的资金,中小企业信贷风险金帮助该公司得到了200万元银行信贷,公司资金实现良性循环。通过与银行的接触,这家企业的老板还发现了此次财政间接补贴给企业带来的“正能量”：从农商行获得贷款后,公司据此建立了自已的信用体系,这是以后向更多银行申请贷款的依据。
“推出至今,已有近140户小微企业从我们行贷款,户均贷款110万余元,并且这些都是新增企业。”赵晓峰告诉笔者,该计划1.8亿元的免抵押、免担保信用贷款已经基本发放完毕。
有了首家试点的成功经验,厦门市财政局近日一方面增加2400万元中小企业信贷风险资金,支持厦门银行、农商行、民生银行三家银行按15倍放大倍数为小微企业提供免抵押、免担保信用贷款。另一方面,以1400万元中小企业信贷风险资金支持兴业银行、建设银行两家银行按15倍放大倍数为小微企业提供放大抵押物价值贷款试点,单个企业放款金额为抵押物评估值乘以承诺放大倍数,最高不超过500万元,一旦出现风险,对实际放款额超出抵押物评估值部分视同免抵押、免担保信用贷款,由信贷风险资金给予本金损失40%补偿。
至此,厦门市目前共投入三笔总额5000万元的中小企业信贷风险资金,支持了6家协作银行发放贷款总规模达7.5亿元。
相关链接：
厦门市中小企业信贷风险资金支付的申请、审核流程
一、单独为小微企业提供融资服务的承办银行,当企业贷款逾期1个月未还时,可以向中小企业服务中心申请补偿,提交“厦门市中小企业贷款损失补偿申请表”。
二、申请单位还应提供以下资料：贷款企业执照副本复印件；银行与贷款企业签署的贷款协议复印件。
三、中小企业服务中心详细审查有关单据、凭证、数据和资料是否真实、完整、准确,并签署意见后附上相关贷款资料上报市财政局和市经发局审核批准。
四、中小企业服务中心根据财政局审核批准的支付金额,将资金划转至银行指定的账户。,财政免治马桶 资金“曲线补贴”
相关：
人的城镇化生活篇前不久,记者来到了中部某省的一个人口十余万的小镇。为了响应当地政府“三年大变样”的号召,该镇于2010年也投入到了城镇化的大潮中去,到今年为止已经完成了前几期基础设施规划。为了能真实反映当地状况,记者采取了直接与居民接触的方式。居住条件,是一个家庭生活的重要指标,也是衣食住行里大家看的比较重的一条。据了解,9成以上的当地人都住在政府建设的安置房内,只有少数人在外租房。而大部分人对住房条件是满意的,只有少..
会计信息失真问题研究摘 要:会计信息的真实性和可靠性是保证信息使用者作出正确决策的基本前提和重要条件。然而,目前我国会计信息失真的问题比较普遍,研究会计信息的真实性,分析会计信息失真的种种表现及危害,并提出防范措施,具有重要的现实意义。关键词:会计信息 失真 对策中图分类号:F234 文献标识码:A文章编号:1004-491404-150-02所谓会计信息失真,是指会计信息没有真实地反映客观的经济活动,从而给会计信息的使用者提供了虚假的情况,给决策者..
高职统计基础教学方法探析摘 要:统计基础是经济管理类专业的专业基础课,是所有经管类专业学生都要学习的课程,但在实际教学中,学生普遍感到这门课公式多、难掌握。文章结合教学实践,采用启发式教学、案例教学法以及实践教学法等教学方法,通过培养学生的学习兴趣,不但让学生掌握基本的统计理论和统计分析方法,而且更注重对学生动手实践能力的培养。关键词:高职教育 统计基础 教学方法中图分类号:G712 文献标识码:A文章编号:1004-491405-141-02统计学是..
金融助力城镇化信托融资一位信托公司的项目负责人告诉记者：“无论是信托公司还是地方政府,在探索信政合作的融资模式时,双方都应秉持着相同的目标：合规、盈利以及安全。这是信托融资的核心思维。”在最新出台的银监会关于地方融资平台新规中提出,融资平台贷款要严格准入标准和放贷条件。该负责人表示,此规的出台对他们今后的工作具有指向性影响,“基本上要按以上政策办。”当具备了合规的首要基本条件后,信托计划进入下一阶段,信托公司相关业..
小村人议事2012年11月9日上午,我回故乡看望姑妈。坑坑洼洼的石渣路早已在记忆中远逝,平坦的马路像两条绸带,偎依着唐津运河,一路飘向远方,宽阔的河面上,闪耀着粼粼的波光。我的家乡—那个小小的村庄,就坐落在运河北岸。不久前,姑妈突犯脑血管疾病,住院做了手术,昨天刚刚出院回家。院子里停放着两辆车,我知道三叔和表姐夫也来了。姑妈恢复的不错,靠在被子上和大家说话。姑妈的儿子小虎,正坐在电脑前,见我来了,忙招呼我坐。别看他只是钢厂的一..
哈哈一笑一男养一猪,特烦它,就想把它给扔了,但是此猪认得回家的路,扔了好多次都没有成功。某日,此人又驾车弃猪。当晚打电话给他的妻子问：“猪回来了吗?”其妻曰：“回来了啊。”男非常气愤,大吼道：“快让它接电话,我迷路了。山顶上住有农夫甲,养有一只母猪。山下农夫乙养有一只公猪。第一天,农夫甲打电话给农夫乙：老兄,我家母猪发情了,借您家公猪用用,生小猪后,送两只为报酬。于是农夫乙用手推车将公猪推到山顶去……第二天,农夫甲又..
成功就是成为最好的你自己美国作家威廉?福克纳说过：“不要竭尽全力去和你的同僚竞争。你应该在乎的是,你要比现在的你强。”一直以来,在与国内的大学生以及一些渴望改变现状,实现成功梦想的年轻人交流时,总想为这句话找一个合适的注脚或例证,也总想通过一些别致而生动的小故事来进一步阐述自己的观点,让沟通变得更加有趣。一次偶然的机会,贝塔斯曼的一位老友向我推荐了这本《寻找大池塘的青蛙》,他说,“老兄,我看这个青蛙的故事基本把你的成功观给概括全..
分形理论在经济数学教学中的应用摘 要:结合经济数学教学,探讨分形理论的发展,通过分析在教学中引入涉及分形背景的数学模型应用实例,体现数学建模的思想,剖析了Zipf法则与城市体系分维的统计等价性的问题。 关键词:分形理论 分形维数 Zipf法则 应用 中图分类号:O29;F224 文献标识码:A文章编号:1004-491405-137-02分形理论是一门横断学科,从数学、振动力学到流体力学、天文学和计算机图形学,从分子生物学到生理学、生物形态学,从材料科学到地球科学、地理..
加强高职院校收费内部控制制度摘要:高职院校收费现状存在收费标准复杂,多头收费并存;收费时间跨度较长;欠费现象严重等情况,其控制措施是规范收费标准,完善收费管理体系,拓展贫困生资助机制,建立清收奖励机制,建立学籍管理与收费管理相结合工作制度等措施。 关键词:高职院校 收费 控制制度中图分类号:G741 文献标识码:A文章编号:1004-491405-138-02一、高职院校收费管理的现状和存在的问题1.收费类型繁多,收费标准复杂,多头收费并存。高职院校大规模扩招后..
猪之民俗文化猪象征财富在民俗文化中,“猪象征财富”这一观念,基本上获得了普遍的认同。汉语言文化中,猪被称作“金猪”、“乌金”。成书于唐代前期的笔记《朝野佥载》说：“洪州有人畜猪以致富,因号猪为乌金。”洪州在今天的江西南昌一带。俗语说：“猪是家中宝,粪是地里金。”《朝野佥载》的“乌金”可能蕴藏两种含义：一种是养猪积造的粪料,对于庄稼来说,可谓“乌金”；另一种是当地所养的家猪多为黑色,养猪致富视猪如同“乌金”。叶舒宪先..