供应链金融是企业去杠杆的密钥之一？
多位接受21世纪经济报道记者采访的银行公司业务部人士和经济分析师认为，企业应收账款、库存两项在经营活动中占比较高，是中国企业杠杆率较高的原因之一。
“产业链都是下游核心企业欠上游中小企业的钱，上中游企业手握大量应收账款，但银行抵押、信用融资又十分困难，盘活上中游企业的应收账款，既可以缓解中小企业融资难融资贵问题，又降低企业杠杆率。”原中国外商投资协会租赁业委员会副会长屈延凯表示。
如北京清新环境技术股份有限公司就是一家从事工业环保节能及资源综合利用企业，该公司财务总监蔡晓芳就告诉21世纪经济报道记者：“我们面对的是下游付款周期在3个月至12个月的大型企业买家和上游多达数百家的供应商，付款周期经常不匹配。而以往收到未到期承兑汇票只能自掏腰包贴现，应收账款融资则大多只能通过保理公司，期限长、利息高、折扣大，因此不得不多次求助于短期贷款，推高资产负债率。”
“供应链金融直接切入产业链环节，将贷款期限和企业生产销售回款期限结合起来，可以降低企业因为现金流被占用而抬升的杠杆率，并弥补银行业务在场景方面的缺陷。”浙商银行北京分行行长助理丁明表示，“即银行通过对核心企业授信，将整个产业链连接起来，上游企业可以在授信范围类凭借与核心企业的合同业务来办理融资，也有效区隔风险。产业链越长，盘活资金越多，银行发展客户速度越快，收益也更大。”
“近期供应链金融的快速发展与技术进步和金融基础设施发展，尤其是互联网、区块链技术发展密不可分。不仅提高了银行处理企业合同、票据质押的效率，应用分布式记账技术还让以往的合同造假和重复质押变得困难，金融机构也可以通过智能设备、大数据等方式对企业信息流、资金流进行有效监控甚至形成交易闭环，从而降低风险。”众邦银行副行长李小刚表示，“目前银行，尤其是股份制银行和中小银行，都在竞相加入供应链金融行列。”
如浙商银行成立应收款链融资平台、招商银行宣布建立智慧供应链金融平台、众邦银行搭建供应链金融中心等。其中，多数银行的模式主要是通过搭建线上业务平台，让企业可以直接在线上申请，利用经确认的应付账款、未到期票据等进行融资。
以一家银行为例，针对企业经营的流动性问题，推出了资产池、票据池、应收款链等多种融资业务，并通过对核心企业的授信来把控应收账款质押的风险。
简单讲，即中游企业可以将下游大型企业支付的大额未到期票据、经下游企业确认的应收账款，拆分成多张小额票据、应收账款支付给多家上游供应商。或在网络上将票据、应收账款，以及其他大额存单、理财产品、信用证等速动资产分类入池质押，生成池融资额度，在额度内随时办理短期贷款，开立保函等各类融资业务。
其中，货币资金、电子存单、电子银行汇票、理财产品、应收银票等无须授信即可入池，而应收商票、非信用证下出口应收账款、国内应收账款、股票基金等需要授信后入池。
“票据、资产池的业务满足了公司验票、换开银行承兑汇票、通过票据质押释放信贷额度、通过票据质押释放信贷额度以及票据获取财务收益的需要，减少了公司对于因为流动资金占有而产生的短期融资需求。”蔡晓芳说，“截至10月末，公司已在浙商银行北京分行开立银票超过5000张，金额累计达到11.7亿元。”
(责任编辑：DF353)
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