OMG，从来没想过有一天，卖保险也要受到机器人的威胁了！
近日，在中国银行保险报上看到这样一则新闻：12月6日，在美国众议院金融服务委员会的一场听证会上，康奈尔大学教授、AQR资本管理有限责任公司前机器学习负责人洛佩兹·德·普拉多（Lopez de Prado）提出，机器人"上阵"，意味着美国614万金融保险从业者将面临许多挑战。
看着这则新闻，不禁令人感慨！
再有4天，就是2020年了。20年前，我作为一名跨世纪的青年，见证了21世纪科技信息日新月异的发展。
回想20年前，和家人朋友主要的联系方式还是写信，一个村只有一部电话，电话费高达1块钱每分钟。家里没有大事，谁也不会轻易去打电话。
然而到了今天，手机、电脑已经十分普及。一部手机的功能早已脱离了最基本的接打电话、收发短信的基本用途。办公、娱乐、点餐、订景点门票、火车票、飞机票、酒店等等，可以说是无所不能了。
除了手机的发展功能多样化，机器人更是来势汹汹。
2005年，首辆城市无人驾驶汽车在上海交通大学研制成功，到目前为止，汽车无人驾驶技术相关的发明专利超过22,000件。
2016年，在第二届上海亚洲消费电子展(CESAsia)期间，京东在展台曝光了正在研发中的两款用来送货的无人机。
2019年，各大银行联合高速公路强势推出ETC，高速公路人工窗口将被取消。
无人机送货、无人机驾驶、无人售票、无人驾驶清洁车等等，在科技高速发展的今天，很多岗位都可以实现人工智能。与之相对应的，就会有很多人，将会被机器人所取代。
如果机器人都可以自动卖保险了，而客户直接找机器人来买保险，几百万保险业务员会不会觉得背后一凉？又会不会有一种深深的危机感呢？
一、保险科技，带来了什么？
如今，不管主体公司也好，中介公司也好，但凡有点实力的，肯定会开发自己的APP。客户可以通过业务员发的链接，直接在网上看到产品信息。线上的保险销售平台，还可以直接自己投保。相较于前两年的纸质保单时代，方便快捷的同时节省了很多人力物力。
比如，以前理赔都需要提交纸质资料。同城的需要交到当地柜面，异地理赔邮寄资料更是费时费力。现在小额理赔则是直接线上办理，理赔资料直接在APP上提交，可以随时查看进度，理赔款直接打到客户账户里，动动手指，一切大功告成！
以前的健康异常要提交纸质资料到保险公司，等待保险公司核保。即使简单、容易判断的情况，也是如此。现在，互联网平台的产品大部分推出了智能核保，只要在系统内直接选择健康异常状况，并且如实回答问题，就会马上得知核保结果。
情况复杂些的，也可以通过邮件的方式来人工核保。这既节省了核保员的工作量，也为客户提供了方便，还能让业务员通过智能核保系统，学习到很多核保知识，掌握各公司大概的核保尺度，可谓一举多得。
如果有一天，客户需求、产品类型、产品对比等功能，都集中在一款APP上，客户根据需要自己可以在网上像点菜一样配置产品了，那保险业务员的生存空间势必会受到很大挤压。
二、保险业务员，会被机器人取代吗？
以我国目前的状况，销售保险不会马上被机器人所取代。但不得不承认，科技的发展确实对传统保险有着不可估量的威胁。
新闻最后一句，说出了关键：
"许多人会失业，但不一定是被机器人取代，而是因为他们没有受过与机器人一起工作的训练。"
机器人不同于人，直接写好程序，导入数据，一切知识就有了。这对于大部分保险业务员来说，几乎是无法追赶的。
比如一些基础的保单录入、分类、基础核保工作，可能会交给机器人做。但机器人的效率太高了，其他和机器人一起工作的保险公司工作人员完全跟不上节奏，也就无法实现工作配合了。
因此，至少一些简单的工作，可能就不会再找人工来处理了。
但保险毕竟是复杂的金融产品，用"人"来卖保险，至少在近些年，是不可替代的。主要由以下几方面原因：
1、保险意识的激发，需要人
《中国普惠金融指标分析报告（2018年）》显示，2018年保险密度有所增加，全国保险密度为2724.49元/人。
这个数字对于一个保险业发展30多年的大国来说已经很好看了。可是我们不同地区之间的差异很大。保险意识强的城市，年交保费成百上千万的都有。而偏远地区的贫困人口、对于保险不认可的人群，都是被平均了的。
实际上身边没有保险的家庭还大有人在。这样的人，是需要保险从来人员来给他们普及保险知识、开发保险需求的。而人工机器人，只能做到为有保险意识的人服务。
此外，不同家庭的情况不一样，拥有的资产和负债不尽相同，承担的家庭责任也各有多寡，机器人很难个性化地制作出以需求为导向的家庭保险配置方案。
2、有温度的服务，需要人
合同条款解读是一项复杂的工作。买保险的客户，大部分是没有时间和精力去学习保险专业知识的，这时候需要保险专业人员来为客户详细讲解合同内容，以及重点关注部分。
在支付宝、微信，还有很多我们常用的APP上面，都可以买到保险。但是不少人还是不敢在上面直接投保，因为面对机器他们始终感觉冷冰冰的，无法根据自己买保险时产生的疑问进行有效沟通。
在实际的销售过程中，业务员的专业性形象，有温度的服务，都可以给客户带来温馨的感受。这是机器人任何时候都无法取代的。
三、不想被机器人代替，那就继续学习吧！
科技带来了便捷，危机与机遇并存。在数据库方面，我们肯定是拼不过机器人的。但保险终归还是人与人之间的交流，科技最终会为人所用。
但是，如果因此而固步自封，可能第一批被淘汰的人就是你了。在保险从业的过程中，学习是必不可少的。
1、核保
我们学习基本的核保知识，并不是要做一个核保员。但是，有了相应的核保知识，在我们应对客户健康异常的时候，可以大概有一个判断。比如，甲状腺结节一定要除外吗？高血压如何投保？这样，不仅可以为客户带来实质性的服务，更能彰显专业性。
我在专栏《百科全书式——常见疾病投保指南》中，对近100种疾病的核保知识，以及如何投保，就有着非常详尽的描述，可以帮助你快速判断各类疾病如何投保。
2、医学
学习医学知识，并不是为了当个医生看病。但是，当我们了解重疾的发病原理、治疗手段、理赔标准等内容之后，在销售的过程中，就不会无脑吹嘘保险的保障责任了。
要让客户明白，保险并不是期望中的什么都保，而是有其具体的保障范围的。这样可以帮助投保人对保险有一个合理的期待，避免后期因为销售误导而产生纠纷。
3、法律
保险的本质是合同。我们可以通过保单架构设计来让保险做到合理节税、债务隔离，实现客户传承、资产保全、专款专用等目的。同时，也可以在客户和保险公司发生理赔纠纷的时候，运用自己的专业知识来帮客户维权。
保险涉及的领域较多，如果想做好，需要习的内容也是无穷无尽的。成为一名专业与温度兼备的保险业务员，不管科技怎么发展，肯定不会被取代！
AI时代已来，你，准备好了吗？
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