退保去香港买保险更划算？ 专家表示，内地保险购买时限长的话最好不要退保
在内地买保险划算还是在境外买划算呢？这个问题困扰了黄小姐好多年。实际上，她在6年前就已经购买了境内一家外资企业的保障型重疾险保单，如今有保险中介游说她，退掉目前的保单，去香港买一份类似的保险，不仅花费差异不大，而且在保障范围上会有很大突破。羊城晚报记者多方咨询各保险公司业内人士获悉，内地和香港购买保险虽有显著区别，但如果已经在内地购买多年，最好不要退保。
案例
欲退保去香港投保
黄小姐6年前购买了一份保额为10万元人民币的重疾险，为20年期缴，每年缴费3000元人民币。由于觉得保额不够，在两年前又追加了保额为13万元的保险，期缴20年，年均缴费7500元人民币左右，共保障30种重疾。两项保额一共是23万元。日前，有保险中介游说其退掉目前的这份保单，转向香港投保，也是期缴20年，并承诺期缴20年的所有保费可保40万港元。根据计算，如果黄小姐退保，6年投入了3万多元，只能退回7000元左右。该代理中介承诺，退保损失与新保单的投入差不太多，但是却可以保障45种重疾疾病。除此之外，黄小姐可以获得每年的分红。
专家点评
退掉6年保单着实可惜
日前不断有消息称前往香港投保的大陆居民增多，那么，去香港买保险划算，还是在内地买保险划算？实际上按不同险种和不同适用人群，各有优劣。香港保单有自己的优势，但并非香港保单就一定好，也并非适用所有人群。一般来说，内地人到香港主要是买投资型险种、分红类的人寿保险和某些死亡险，像健康险这样的产品很少。在香港投保面临的最大风险是汇率风险和适用法律风险，如果保险时期长，需要长期服务，则最好采取就近原则。
在上述案例中，黄小姐如果舍弃自己已经投保了6年的保单，着实可惜。“首先，损失了2.3万元的保费。”一外资险企的相关人士告诉记者，在保费上也面临汇率的风险，在长达20年的时间里，汇率的走向无法预料，但是目前人民币兑港币预计是升值的，就按目前港币兑人民币1:0.78的汇率来计算，实际上保额40万港元，只相当于31.2万元人民币，20年后如果再有一定程度的贬值，实际上与23万元保额相差并不是太远。
其次是在适用法律上，一旦发生理赔纠纷，黄小姐可能需要按照香港的适用法律，这一点成本是非常高昂的。还有一些琐碎事情与风险，比如由于外汇管制，黄小姐需要前往香港签署合同，并在香港开户进行扣款划账。如果代理人代缴则有一定风险，如果委托授权保险公司每年从账户中自动支取保费，也需要支付一定的手续费。
最值得注意的是，新的保单存在着90天的观察期，购买后并没有马上生效。因此如果退保时间与购买时间太接近，这一时间属于“空白期”。如果拉开这一时长，很可能黄小姐的计算年龄又要按多一岁来计算，价格存在着上涨的可能。
至于分红部分，分红类保险的保费一部分是用来承保风险，另一部分才是用作投资分红，所以收益率也不会太高。如果黄小姐确实需要追加保障额度，可以追加购买香港保险，不必退保。
专家建议
香港保险早买更划算
在香港购买保险也有很多便利。一是承保疾病的范围比较广，另一方面随着形势的发展，相应的服务也越来越到位。有计划出国留学、移民，或者有计划送子女到国外深造的人士可考虑在香港买保险。一是提早购买保险，在费率上会更便宜；二是可以避免在内地购买国外的保险时碰到的汇率管制问题。此外，对于有外币收入的人士，也可考虑在香港做理财，买保险便是选择之一。
(责任编辑：DF056)
,退保去郑州市委书记 香港买保险更划算？专家：长单别随便退相关：
城镇化发展应坚守“文化传承”的要义 2013年12月12日—13日，中央城镇化会议召开。会议认为在我们这样一个拥有13亿人口的发展中大国实现城镇化，在人类发展史上也没有先例。因此，要目标明确，方向对头，特别要汲取国外城镇化发展的经验，创造城镇化顺势而为、水到渠成的发展态势。笔者理解，核心是注重提升城镇化建设的质量，避免城镇化带来的“后遗症”。城镇建设与传统建筑保护如何克服“千城一面，万屋一貌”的现象，如何使“十里不同风，百里不同俗”的风格..
屈宏斌：料首季度自贸区推出实质性资本项目可兑换 汇丰银行中国首席经济学家屈宏斌15日在上海对媒体表示，预计未来几个月、或一季度之内，自贸区会推出实质性的人民币资本项目可兑换，且预计未来两三年在全国范围内推进。 对于2014年中国宏观经济形势，屈宏斌预计，改革会加速，包括金融、财政、能源价格、简政放权等改革都会有实质性动作。长期而言，这有助于经济结构调整，短期则不可避免会造成负面影响。 “在改革加速的同时，2014年中国经济增速平稳、维持在7...
“央妈”监管P2P网贷行业 叶檀：加速P2P平台洗牌 据中国之声《新闻晚高峰》报道，网贷，也叫P2P网络借款，是指个人通过网络平台相互借贷。网络信贷起源于英国，随后发展到美国、德国和其他国家，其典型的模式为：网贷公司提供平台，由借贷双方自由竞价，撮合成交。资金借出人获取利息收益，并承担风险；资金借入人到期偿还本金，网络信贷公司收取中介服务费。 然而在中国，网贷似乎从诞生以来，就处于“在悬崖上跳舞”的危险境地。 网贷平台走入公众视野时，就伴随着..
柳瑾：2013年金融体系对实体经济支持力度增大 【导读】央行公布数据：2013年全年社会融资规模为17.29万亿元，比上年多1.53万亿，达到年度历史最高水平。经济之声评论：金融体系对实体经济支持力度增大。 据经济之声《央广财经评论》报道，国务院新闻办公室于今天上午10点举行新闻发布会，中国人民银行调查统计司司长盛松成，介绍了2013年金融统计数据的有关情况。其中最新公布的三项指标，年末广义货币总量M2,2013年新增人民币贷款，以及2013年社会融资规模，备受市场..
袁钢明：不必过于担忧北欧国家会出现债务危机 【导读】瑞典丹麦等北欧国家债务危机隐现，家庭债务负担过高引发担忧。经济之声评论：北欧国家当务之急是削减家庭债务。 据经济之声《央广财经评论》报道，瑞典、丹麦、挪威这些北欧国家一向以高福利、社会安定平稳著称，前些年在欧洲主权债务危机时期，这些国家由于经济稳定吸引了大量的投资者。但是也开始显现国家债务危机，原因就是家庭债务负担过高。 据外媒报道，诺贝尔奖得主克鲁格曼本月9号在根本哈根接受采访..
民航局副局长：今年民航春运运输量增10% 民航局副局长夏兴华14日表示，今年民航春运旅客运输量在4200万人次左右，比去年增加10%。春运期间，民航局的运行监控中心执行24小时值班，确保春运期间出行顺畅。 国家发改委副主任连维良昨日在国新办春运新闻发布会上表示，初步预测今年春运客运量将达36.23亿人次。据此计算，民航旅客占总春运人数的1.16%，与此前几年基本持平。 为确保春运期间运力充沛，在国内定期航班每周超过50000班之外，民航加班达到1.2万个航..
央行：我国储蓄率和间接融资比例高推高货币总量 中新网1月15日电在国新办今日举行的新闻发布会上，中国人民银行调查统计司司长盛松成回答记者提问时表示，储蓄率和间接融资比例高推高了我国货币供应量；我国货币政策为经济平稳健康发展创造一个稳定的货币金融环境。 针对外界质疑中国的货币供应量太大，M2占GDP的比例太高的说法，盛松成表示，货币供应量是个抽象概念，M2是中央银行、商业银行、所有的企业和个人共同创造的。一般而言，储蓄率比较高的经济体，其货币总量..
央行：狂炒狂跌的比特币不是货币 继续关注其动向 在国新办今日举行的新闻发布会上，中国人民银行调查统计司司长盛松成回答记者提问时表示，比特币是一种特定的虚拟商品，不具备计价功能，狂炒狂跌的“货币”不能当货币；央行会继续关注其动向和风险。 关于比特币的问题，央行等五部委此前已联合发布了通知，盛松成强调，第一比特币不是真正意义的货币；第二提示了比特币的风险，并提出了有关要求。 盛松成表示，比特币是一种特定的虚拟商品。货币首先是交换媒介，是为..
四成银行家认为银行业正面临互联网金融挑战 普华永道最新报告指出四成银行家认为银行业正面临互联网金融挑战 普华永道发布的第八届《外资银行在中国》报告显示，41.6%的银行家认为互联网金融公司将给银行业带来重大挑战，同时，近80%的银行家认为银行的发展将与电商等非金融机构开展合作，实现优势互补，力争双赢。 普华永道中国内地和香港金融服务主管合伙人费理斯表示，保持经济持续发展，中国必须逐步实施宏观经济政策改革。要加强国内银行体系建设。然后，通..
普华永道:外资银行看好 中国市场前景 昨日，普华永道发布《2013外资银行在中国报告》显示，尽管预期目前的市场占比仍将维持一段时间，但在37位受访的外资银行CEO及高管中，大部分都对中国的长期增长前景持乐观态度，并认为随着金融改革的深化，更多的商机将出现。 “中国的宏观经济形势在2013年发生了重大改变，将来的政策和监管调整，如人民币国际化、利率自由化等，将对外资行的策略产生重大影响。预计，未来监管将进一步放宽，利率将更加自由化，证券市场..