随着市场化改革进程加快,银行业如何深化改革应对新形势?在近日举行的2013年度银行高管与监管部门沟通会上,围绕银行业全面深化改革14大类、53个行业热点问题,银监会与67家银行业金融机构代表展开研讨,强调新形势下扩大银行业对内对外开放,鼓励金融创新及银行转型发展,积极应对利率市场化,完善市场化退出机制。
加快转型发展 积极应对利率市场化
银监会主席尚福林表示,全面深化改革落实到银行业,既包括行业机构自身改革转型,也包括银行业探索加强支持实体经济,促进各项经济改革和社会发展。
“过去经验表明,银行业在实现自身发展的同时,支持了实体经济的增长。”尚福林表示,如何长期、稳定、健康、可持续地发展,是所有银行业金融机构面临的新课题。
数据显示,截至今年10月底,我国银行业总资产达143.7万亿元,利润连年创新高。但是,面对利率市场化、金融脱媒等多重变革,利差收窄的局面将迫使银行调整经营战略,加快转型发展。
“以流动性为例,现在商业银行的资本压力越来越大。而且随着商业银行总体利润增幅下降,资本补充的难度也将越来越大。”工行董事长姜建清认为,应加大资本工具创新力度,完善多元化资本补充渠道。
交通银行副行长寿梅生认为,要实现利率市场化背景下的商业银行可持续发展,应进一步给商业银行“松绑”。
银监会人士表示,银行要积极适应利率市场化改革,应对利率风险、业务转型风险和流动性风险,切实提高利率风险定价能力。
银监会同时认为,政策性银行应提高经营透明度,完善公司治理,进一步划清政策性业务与商业业务边界。
银行经营与经济发展密不可分。随着我国经济从高速发展走向中高速发展,银行业经营中的矛盾也将凸显,银行“躺着挣钱”的时代已经过去,必须深化改革发展。
尚福林表示,银行业改革应加强“顶层设计”和“摸着石头过河”相结合,围绕处理好政府和市场的关系,整体推进和重点突破相促进,提高改革决策的科学性。
强化风险防控 完善银行市场化退出机制
数据显示,截至今年三季度末,我国商业银行不良贷款余额达5636亿元,连续8个季度上升;不良贷款率0.97%,高于上季度的0.96%。银行不良率、不良贷款额增加不多,但前三季度7.28万亿元的信贷增量,远远超过市场预期。
对此,尚福林指出,尽管我国银行业目前整体风险可控,对于单家银行机构来说,仍不能掉以轻心。
业内普遍认为,当前银行业所处的市场环境正在发生深刻变化,风险形势日趋复杂。不仅单个机构面临的风险表现形式更加复杂、管控难度加大,而且风险关联度上升、传递渠道多样化,也对银行风险管理能力提出了更高要求。
国际金融危机的教训表明,不仅要关注单个金融机构的风险,也要从宏观和整体出发防范系统性风险。不断创新金融工具和手段,作为防范系统性风险的重要制度安排。
“目前,银行跨业务创新日益增多,银行同信托、证券、基金、保险、租赁等合作日益广泛,对当前分业经营、分业监管及机构监管为主的现状提出了新的挑战,在需要监管部门加强协调联系的同时,也要求银行审慎进行金融创新。”中行董事长田国立说。
与会代表围绕银行业的风险管理、风险处置和银行业市场化退出机制等政策展开讨论,提出进一步研究金融机构经营失败时的退出规则,包括风险补偿和分担机制,加强对存款人的保护。
正视互联网金融冲击 加快扩大对内对外开放
当前,互联网快速发展给传统银行业带来深刻变革:手机银行、微信银行等远程移动金融服务,或将逐步与物理网点并驾齐驱;物联网和智能终端快速发展,倒逼银行创新商业模式……种种迹象表明,互联网金融迅速崛起,将带来金融业竞争模式的深刻变化。
尚福林表示,金融行业可以通过互联网开展业务,但必须有章法、有规定。“在符合相关法律法规的前提下,监管机构鼓励银行放开手脚去做。”
针对银行业“走出去”,监管部门表示,将进一步明确支持银行业“走出去”的具体措施及加大对商业银行境外业务的支持力度。同时,研究实施有利于促进上海自贸区内银行加快创新改革的监管政策。
中资银行“走出去”已不只是银行业自身的需求。近10年,我国对外直接投资以年均40%的速度高速增长,对外投资的领域也逐步拓宽,造就了一批跨国公司。
业内人士认为,企业“走出去”后,在境外融资、资金结算、境内外资金统一管理、降低经营成本等方面对银行金融服务产生需求。跨境金融服务需求的快速增长,“走出去”的企业对商业银行“走出去”呼唤日渐强烈。同时,随着国内国际经济形势变化,部分国家出于自身需要,放宽了对中资银行的准入门槛,中资银行迎来“走出去”的机遇期。
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