一半是海水，一半是火焰——用这句话来形容2014上半年的P2P行业发展想必再恰当不过了。伴随着近两年间P2P网贷在我国的野蛮生长，大量资本和企业蜂拥而至，P2P平台一夜间狂飙突进极速扩张。然而，由于我国征信环境、政策监管亟待完善，且部分平台运营商风控安全意识较低，造就了当前我国P2P行业一边投资热，一边跑路潮；一边是以PPmoney为代表的平台稳步高增长，一边是倒闭、跑路、提现难的怪象。
拿什么来拯救你，被“灼伤”的P2P产业
据银监会创新监管部主任王岩岫日前表示，我国P2P行业发展至今年7月，在可查1200家P2P机构中，跑路的已达150家，平均每个月就有6、7家跑路平台出现。另据不完全统计，今年上半年以来，已有超过50家网贷平台出现倒闭、跑路情况，其中开业运营时间不足一年的高达九成以上。令人乍舌的数字背后，凸显得则是P2P行业“无准入门槛、无行业标准、无监管机构”所带来的恶果。
投资者过度恐慌的情绪大可不必，P2P行业之所以能在如此不太平的市场环境下依然受到资本的高度青睐，自有其“可爱”的一面——“有需求、有供给、也有中间服务商”决定了其存在即是合理的硬道理。对此，PPmoney总经理胡新指出：“中国市场对于P2P模式属于后知后觉，实际上，我们现在正在走着美国20年前走过的路，但不同的是，由于时代背景不同以及社会环境的差异，在P2P井喷式发展的同时也会经历阵痛，因为无论是政策面还是执行面，都或多或少地有些准备不足。在这种情况下，P2P平台自身的自律和风控安全意识就显得尤其珍贵了。无论你的P2P产品可以给出怎样惊人的高收益，如果没有完备严密的风控安全体系作为前提，那么收益率上的数字便只是个数字而已，什么也带给不了投资人。”
的确，正如身为广东互联网金融协会会长的PPmoney董事长陈宝国所言，部分小平台借着互联网金融的东风玩起了“烧钱游戏”。据业内人士透露：P2P平台数量不断激增，竞争越发惨烈，新入局的平台若想快速吸金便只能依靠高收益来做诱饵。但这些平台大多数匆匆上线，既没有足够实力的背景，也没有对称的资源，断断是引不来真实优质的项目，由此便在利益的驱动下靠着发布虚假项目来积累客户量，继而通过滚动发行短期新项目巧设连环局，借新还旧，拆东墙补西墙。若能持续这般吸引到资金，那么这个连环局就可以不断玩下去。但这种上不了台面的模式注定是脆弱的，资金链断裂了的风险极大，一旦发生便只剩跑路了。
P2P负面阴霾下，谁人稳健看涨？
不过，利好的是，以PPmoney高密风控安全保障为代表的一批理财平台和产品，还是让P2P行业看到了发展的方向和空间。据网贷之家发布的《2014中国网络借贷行业上半年年报》显示，截至2014年上半年，全国共有1184家P2P平台，已经超越美国成为全球最大的P2P交易市场。而据P2P网贷研究院近期发布的数据，2014年上半年，全国P2P网贷成交额为964.46亿元，较去年下半年增幅达60.57%，已超过去年全年成交总额。其中，来自广东的P2P“一哥”PPmoney的市场表现让其有了足够傲娇的底气，据统计，截止目前，注册会员超过24万名，日均新增注册4000名，总成交额超过25亿。即便不算翘楚，也是名门了。
实际上，从PPmoney上半年的发展轨迹，亦可看出有背景、有风控、有创新的P2P平台与问题平台，在对投资人价值及规范业态方面的巨大差异。来看看他们这半年都做了些什么：与2013年上半年同比，PPmoney成交量增长了355.53%，注册人数增长了662.62%。仅2014上半年，PPmoney平台投资人数总数环比2013年下半年增长了将近80%。其中，帮助投资人成功转让交易总额达11亿。而对于大批投资人来说，真金白银的收益是其参与P2P理财的核心驱动力，据统计，截止至今年6月，PPmoney理财平台累计共为平台投资人赚取4400万以上的收益，仅今年上半年累计为投资人累计赚取收益达2700万以上。在这些投资收益中，PPmoney上半年以1-3个月标最为抢手，投资人数约占总数的50.9%，成交金额约占总额的53.3%。可见，短线理财方式正在成为新趋势。
风控安全催熟P2P理财，致P2P终将逝去的青春
而PPmoney之所以有着不俗的表现，与其研发推出的三款P2P产品不无关系——“安稳盈”、“小贷宝”以及即将上线的“摇钱宝”。其中，尤以“安稳盈-小额信贷资产权益”系列理财产品的表现最为亮眼。“安稳盈”融入了八重复合型风控安全保障体系，是国内首个直接引入“国有交易所风控”模式的P2P理财产品，即在小贷资产交易过程中嵌入经国家认证的产权交易所，由交易所对交易资产和交易过程作出监托管，让小贷资产交易过程更透明、更安全。“安稳盈”在小额分散风险的原则下，不仅采取了由第三方大型融资性担保机构提供本息担保，同时还提供小贷公司回购担保及股东无限连带责任担保，深度构建起风控保障机制。此外，在小贷公司的甄选上也是有着很高的准入门槛，是深圳金融办批准并鼓励的创新P2P理财产品。
当然，虽然PPmoney主营的“安稳盈”很是高大上，但“摇钱宝”和“小贷宝”也不一定就是屌丝，这两款P2P理财产品都兼具了PPmoney一贯的全链条风控安全保障机制，以及投资灵活、期限短资金流动快等特点。相比之下，摇钱宝的交易结构比余 额 宝更简洁，实现了货币基金直接投资。同时，PPmoney手机APP“PP理财”也于今年6月正式推出，最新的1.8版更是彻底解决了平台用户实名认证、充值、投资、开标提醒、查询等功能的完善度，让投资人可以更加便捷、随需地轻松理财(对于用户来说，指尖上的P2P自然是极好的)。不过，目前“PP理财”不仅支持安卓系统使用，苹果(IOS)版也于近日闪亮登场！
不过，虽说是风控至上，但人性化服务也是必须的，这可是高富帅与矮穷挫的最直观体现。今年初，PPmoney理财平台的客服团队正式升级为24小时咨询团队、VIP客户咨询团队以及营销团队的三位一体组合。同时，PPmoney平台400-7160-098专属热线已经实现24小时无间断服务，从而通过标准化、人性化的一站式客服机制“拥抱”广大投资人。前不久，PPmoney还举办了“零距离”粉丝见面会，广泛听取了投资人的意见和需求，力求提供多样化的定制产品给投资者。
据PPmoney相关负责人透露，今年下半年，PPmoney平台还将进一步完善VIP系统，全面启动手机理财应用，并推出积分商城和独立理财师配置，深层释放P2P理财创新红利。可以看到，纵观PPmoney的2014上半年状态，一直伴随着P2P行业的那种青春期的不安与躁动褪去了，取而代之的则是一种三十而立后的稳健与责任感。在这个负面信息不断的P2P市场环境下，同一个半年，PPmoney却走出了不同的风景，不知道这是否预示着我国P2P产业从荷尔蒙膨胀期走向成熟期的拐点将至，但愿如此——致P2P终将逝去的青春。
(责任编辑：DF120)
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