减速期开启“择优模式”
券商分析指出，民生银行二季度小微贷款余额环比持平。贷款结构的调整，体现了该行在审慎地控制贷款的风险暴露，降低风险偏好
小(微)企业贷款余额较年初增长80.72%、78.08%、67.42%、56.05%、52.98%……，这是去年年报中各家股份制银行小微贷款业务的增长数据。而今年上半年同一口径下的数字是，15.13%、15%、9.98%、3.76%……
也就是说，去年多家银行都保持高速增长的小(微)企业贷款，在今年上半年几乎没有增速超过20%的成绩单——股份制银行的小微业务在高歌猛进后，开始逐渐刹车。
“此前有多家银行小微业务向前冲得很快，但是随之而来的是不良贷款上升等诸多问题，因此小微贷款的结构也开始调整，剔除风险高、盈利不确定的企业，保持原有资质比较好的小企业”，一位银行分析师称。
一位银行业内人士对《证券日报》记者表示，去年年底利率很高，风险溢价更高，所以小微企业贷款业务利润比较高。今年上半年，利率水平下来后，很多银行就不愿再去触及一些风险高的企业，信贷政策自然有所收紧。此外，小微企业的资产状况确实并不乐观，多地区和多行业小微企业出现了风险蔓延，因此对信贷业务的需求也在减少。
民生刹车调结构
提到小微企业贷款，就不能不提到长期贴有小微企业“标签”的民生银行。
继今年一季度小微贷款增量甚微后，民生银行小微企业贷款继续刹车。该行今年上半年小微企业贷款余额4047.82亿元，小微客户数235.89万户；上半年累计投放小微贷款2154.9亿元。
“民生银行二季度小微贷款余额环比继续持平，占贷款比为24%”，瑞银证券测算。
平安证券称，上半年民生银行贷款平均利率为6.92%，较上年同期下降6个BP，较上年全年下降10个BP。特色业务小微企业贷款余额较一季度小幅下降2亿元，余额自2013年三季度以来基本稳定在4100亿元附近，占贷款余额的比重较上年年末下降2个BP，告别了以往季度环比10%左右的增速，“贷款结构的调整，体现了民生银行在审慎地控制贷款的风险暴露，降低风险偏好。”
此前民生银行曾表示，虽然民生银行小微企业贷款增速缓慢，但实现了结构的进一步优化。
民生银行小微金融部总经理赵志敏表示，2013年以来，民生银行开始着手打造以“模块化、标准化、规模化”为核心的小微金融2.0模式，今年上半年更是在主动调整发展速度的同时，在全部34家分行逐步实施了2.0模式下的流程再造，将三大核心支柱全面落实到具体运营层面上，为小微金融根系创造了深植的沃土。“民生银行小微金融的信贷业务结构不断优化，分行统筹规划下的业务占比提升至70%以上，而小微贷款不良贷款率则控制在0.69%，仍处于较低水平”，相关负责人称。
招行降速防风险
去年同样在小微贷款业务领域进展神速的招商银行在今年上半年也同样遭遇了增速大幅放缓。中报数据显示，上半年招行小企业贷款余额为2859.3亿元，较年初增长1.03%，小企业贷款占境内企业贷款比重为23.63%，较年初下降1.84个百分点；小微企业贷款余额为3246.87亿元，较年初增长15.13%，小微企业贷款占零售贷款比重达到38.31%，较年初提高2.41个百分点。
该行小企业贷款和小微企业业务贷款的不良贷款率分别为2.18%和0.81%，分别较上年末上升0.25和0.23个百分点。新发放小企业贷款加权平均利率浮动比例为23.43%，新发放小微企业贷款加权平均利率浮动比例为31.82%，分别较上年全年提高0.65个百分点和下降0.81个百分点。截至报告期末，该行拥有小企业客户数45万户，小微企业客户数119万户，较上年年末分别增长12.75%和29.89%。
而在去年年底，按调整后的口径统计，招行小微企业贷款余额为3154.53亿元，较年初增长78.08%，小微企业贷款占零售贷款比重达到40.16%，较年初提高13.8个百分点。
招行解释称，小企业贷款增幅及占比下降的主要原因是由于当前经济处于下行通道，为进一步防范小企业客户信贷风险，从审慎角度出发，上半年，本公司主动退出存在风险隐患的小企业贷款，同时，为全面贯彻轻型银行发展战略，上半年，本公司主动减少了一般性贷款的投放，增加了承兑、保函、信用证等其他信贷品种的运用。
小微贷款告别狂飙
不仅是民生银行和招商银行，其他股份制银行小微业务也在进入刹车过程。
光大银行上半年小微企业贷款余额2298.82亿元，比上年年末增加277.13亿元，增长13.69%。去年全年的成绩是：小微贷款余额1145亿元，同口径比2012年年末增加512亿元，增长80.72%；占全行贷款总量的9.82%，比2012年年末提高3.63个百分点；小微客户达到92.6万户，同口径比2012年年末增长97%。
平安银行上半年小企业贷款余额1003亿元，较年初增幅15%，期末不良贷款率为1.3%。去年，该行小微贷款业务增幅为56.05%。
兴业银行自定义小微企业贷款余额905.17亿元，较期初增加176.24亿元，增长24.18%。而去年全年的小微企业贷款增幅为67.42%。
“此前有多家银行小微业务向前冲得很快，但是随之而来的是不良贷款上升等诸多问题，因此小微贷款的结构也开始调整，剔除风险高、盈利不确定的企业，保持原有资质比较好的小企业”，一位银行分析师称。
一位股份制银行的客户经理曾对记者坦言，“前段时间我们小微贷款业务做得很多，也做无抵押无担保的贷款，但是后来出现很多问题，现在只做抵押贷款。”
一位银行业内人士则表示，一方面，今年上半年银行对于小微企业业务是收紧的趋势；另一方面，小企业纷纷倒闭，使得贷款端的需求量也有所下降，双向的作用导致上市银行小微企业贷款增速显著下降。
(责任编辑：DF127)
,桜井美里 上半年股份制银行小微贷款业务“刹车”相关：
银行手续费新规满月考：免费账户政策基本落地银行手续费新规满月考：免费账户政策基本落地 交行答案最标准 8月1日开始实施的手续费新规，如今已经满月。 对于新规中提到的跨行柜台转账手续费、异地取款、养老金异地取款等手续费，因为有明确规定，因此银行均按规定执行。但是小额账户管理费和年费的减免，由于需要客户主动申请，因此各家银行在执行时，出现了步调不一致的情况。 《证券日报》记者此前曾对多家银行二、三线城市分支行做过调查，发现这..
MPV市场增幅跃居第一 CM7能否延续菱智销量神话？ MPV市场增幅跃居第一风行CM7能否延续菱智销量神话？ 东风风行寄希望不久前上市的高端MPV首款产品CM7能够从高端市场分得一杯羹 虽然多功能乘用车(MPV)在整个汽车市场中的市场份额很小，但是，对于东风风行来说，MPV可以说是其“顶梁柱”。除近年来持续热销的低端MPV菱智外，东风风行寄希望不久前上市的高端MPV首款产品CM7能够从高端市场分得一杯羹。 除此之外，东风风行也开始发力A+级家轿市场。“过去我们..
上汽牵手一嗨 新能源汽车租赁能否撬动私人消费？ 与往年一样，国内第四大车展—2014年成都车展依然卖车卖的热火朝天，不出意外该车展今年销售量仍将创新高。在国家大力倡导发展新能源汽车背景下，今年的成都车展仍是“万花丛中一点红”，少量新能源汽车亮相车展，但仍然是“看客”多，预订者寥寥无几。 与成都车展开幕的同日，上汽乘用车与一嗨租车签署战略合作协议，双方宣布达成首批上千辆荣威新能源汽车的采购协议，包括插电式混合动力轿车荣威550PLUG-IN和纯电动轿..
半年净利与去年全年持平 中环光伏度电成本可至0.4元半年净利与去年全年持平 中环光伏度电成本可至0.4元 知情人士透露，公司会培育光伏发电为其新的业绩增长点 日前，中环股份发布了其2014年中报 。数据显示，期内公司实现归属于上市公司股东的净利润7009.37万元，同比增长150.31%，几乎与2013年全年的7164.27万元持平。 虽然受益于政策利好，光伏业正处回升期，但A股太阳能板块却仍然呈两极分化之势，亦鲜有公司可真正凭借光伏，在板块净利润排行榜中名列前茅。 ..
美国9岁女童沙滩挖沙坑遭活埋身亡 悲剧发生后，人们插上鲜花哀悼 原标题：玩沙子游戏注意了！当地时间8月29日，美国俄勒冈州一名9岁的女童与她的家人在林肯市海滩玩堆沙子游戏，结果沙坑突然崩塌，女童遭活埋，虽然在短短的5分钟之后便被成功救出，但在送医之后仍回天乏术。 噩耗传出，令人扼腕叹息。警方表示，类似的悲剧在以往极为罕见，而今年的干燥天气是导致悲剧的主因。 本想看看有多深却被活埋 俄勒冈州林肯市警方表示，8月29日下午，9岁的女童伊沙..
乌克兰政府军船只遭民间武装炮击 8月31日，乌克兰顿涅茨克地区伊洛瓦伊斯克，乌克兰士兵被带出包围圈。CFP供图 原标题：乌政府军船只遭民间武装炮击乌克兰政府军发言人8月31日说，政府军一艘边境巡逻船在亚速海执行任务时遭民间武装地面炮击。这是乌克兰局势今年4月恶化以来，战火首次蔓延至海上。同日，乌东部民间武装领导人说，民间武装8月31日在顿涅茨克市机场与政府军发生交战并取得胜利。两名美国参议员提议，美国政府除对俄罗斯实施更加严厉的制裁措施..
尼日尔议长涉嫌参与贩婴出逃欧洲 称系政府阴谋原标题：尼日尔议长被指控贩婴罪畏罪出逃 指责政府阴谋 【环球时报记者 丁良恒】据路透社1日报道，因涉嫌参与贩卖婴儿，尼日尔议会议长、反对派领导人哈马·阿马杜已畏罪潜逃至欧洲。阿马杜谴责政府的追捕是出于政治阴谋，他已向宪法法院提起诉求，如被驳回，司法机构将向其发出国际逮捕令。 在尼日尔议会领导人授权逮捕阿马杜后，后者于8月28日离开尼日尔逃至布基纳法索首都瓦加杜古。布基纳法索高级安全部门称，阿马杜已于..
切尔诺贝利事故28年后仍存影响 德国野猪检出放射物质原标题：切尔诺贝利仍存影响 德国野猪受核污染28年 【环球时报记者 陈君洋】据德国《图片报》8月31日报道，切尔诺贝利核事故发生28年之后，德国萨克森州的野猪体内仍然能够检测出放射性物质。该州环境部门的检测结果显示，约有1/3的野猪受到核污染。 报道称，2012年9月该州南沃格兰地区出台一项规定，要求当地猎人将猎获的野猪肉送到相关部门进行放射性物质检测。在规定出台的一年之内，752例送检样本中就有297份放射性物质..
唐僧印度“母校”时隔800年复课 中国提供资金援助原标题：唐僧印度“母校”时隔800年复课 中国提供资金援助 【环球时报记者 丁良恒】约1400年前，唐僧“西天取经”时曾在印度比哈尔邦攻读佛学。今年9月1日，唐僧的“母校”那烂陀大学在时隔八百年后复课，首批15名学生进入这所古老学府深造。 据印度《印度时报》1日报道，古代学术机构那烂陀大学在9月1日实现再生，从40个国家的1000名申请者中挑选出来的15名学生开始了新学期学习。该校副校长估帕·撒布哈拉瓦尔表示，到2020..
美国一辆运钞车行驶途中侧翻 路人哄抢散落钞票原标题：美国一辆运钞车行驶途中侧翻 引发路人哄抢 【环球时报记者 张静敏】据澳大利亚新闻网9月1日报道，日前美国罗德岛州一辆运钞车在公路行驶途中发生侧翻，散落的钞票随即遭路人哄抢。 该运钞车是在罗德岛州10号公路上由北向南行驶途中发生侧翻。据报道，参与处理这起事件的罗德岛州消防中队副队长保罗·瓦莱塔接受《普罗维登斯日报》采访时透露，当时，车上用透明塑料袋和白色帆布包装的钞票散落一地，引起路人哄抢。 ..