萌幻

王佳原来在一家电脑公司做推销员,后来一位当老板的朋友多次鼓动他自己创业,并许诺,如果需要贷款,他可以提供担保。有好友的鼎力相助,他便辞去了这份收入不菲的工作,自己注册了一家电脑公司。在好友帮助下,他顺利从当地信用社取得了30万元贷款。信用社的服务非常完善,可就是贷款利率比法定贷款利率上浮30％,另外,还要从贷款中扣除两笔莫名其妙的“咨询费”和“理财顾问费”,这样,他实际贷款的年利率达到7％以上。当时,王佳没有过多考虑贷款成本,可由于电脑业竞争激烈,他只能微利经营,到年底一算账,偿还贷款本息后正好不挣不赔。用他的话说,等于白白给信用社打了一年工。许多人在创业初期往往求“资”若渴,为了筹集创业启动资金,根本不考虑筹资成本和自己实际的资金需求情况。但是,如今市场竞争使经营利润率越来越低,除了非法经营以外,很难取得超常暴利。因此,广大创业者在融资时一定要考虑成本,掌握创业融资省钱的窍门。1　巧选银行贷款也要货比三家按照金融监管部门的规定,各家银行发放商业贷款时可以在一定范围内上浮或下浮贷款利率。比如,许多地方银行的贷款利率可以上浮30％,相对来说,国有商业银行的贷款利率要低一些,但手续要求比较严格,如果你的贷款手续完备,为了节省筹资萌幻

我国商业银行体系是在改革开放后建立起来的。为了适应经济体制和金融改革的需要,我国从1979年开始陆续恢复了中国农业银行、中国银行、中国建设银行,打破了中国人民银行“大一统”的格局,进入多元化的快速发展时期。股份制商业银行、城乡信用社、信托等多种金融机构、多种金融成分得到了迅速发展。但是,随着银行业多元化竞争格局的形成,我国银行业的金融风险也在不断累积,并从上世纪90年代开始陆续暴露。面对这种情况,我国政府把防范和化解金融风险放在了十分突出的地位,并先后采取了一系列措施处置了一批金融机构的风险。1995年,中国人民银行接管了具有40多亿元债务的中银信托投资公司,并促成了广东发展银行的收购,在中银信托投资公司的基础上设立广东发展银行北京分行,从而开创了中国金融机构第一起市场退出案例之先河。1997年,关闭了中国农村发展信托投资公司,同年,海南省34家城市信用社中,1家保留,5家依法关闭,28家并入海南发展银行。1998年6月关闭了海南发展银行和中国新技术创业投资公司。1998年10月广东国际信托投资公司成为中国第一家破产的金融机构。其他还有广西北海市信用社、青海德领哈市鸿业城市信用社、河南长葛市城市信用社等被关闭以地方财政作担保,总计向央行萌幻

摘要:中国农村金融市场的不均衡性主要表现为农村金融需求不足、农村金融供给不足及农村金融供给不足导致的农村金融需求不足三个方面。对影响农村金融市场不均衡性成因进行分析,有助于中国农村经济的健康发展。关键词:农村金融市场 ;金融制度;需求意愿;需求能力中图分类号:F830.6 文献标识码:A 文章编号:1003-389007-0061-04所谓“有效需求”是指符合贷款条件的有效贷款需求①。现阶段中国“正规金融与非正规金融”并存这一社会转型期的“二元金融结构”下,农村金融市场的不均衡具体表现为农村金融需求不足、农村金融供给不足及农村金融供给不足导致需求不足三个方面,下面从“有效需求”的角度分别予以分析。一、农村金融需求不足的成因分析农村金融需求意愿不足的成因分析在中国广大的农村囿于农民知识文化水平的低层次及现代金融知识的缺乏,日渐步入现代农业文明的中国广大农民或企业家“轻不言贷”的封建思想文化意识依旧根深蒂固。1. 传统、朴素的金融文化滋生了单一、低层次的农村金融需求。农村地区缺少金融教育,缺乏对现代金融产品及服务的需求,他们不太清楚自己可以得到什么金融服务,也不太积极寻求价格更合适的金融服务,更谈不上推动金融产品创新和发展②。极少农萌幻

近年来,证券投资基金和银行理财产品在商业银行渠道销售中都获得了较快发展。两者适用了相应的法规框架,在产品设计、客户定位、风险控制和制度安排上都各有特色,这两者的市场空间都很大,并且可以相互借鉴,彼此促动,优势互补,根本目的是实现银行、基金公司和投资者的三赢。运作架构与运作关系在法律规范确定的运作架构上,证券投资基金形成了“三权分立”的制度设计,即管理人募集并管理,托管人托管,份额持有人、管理人和托管人“三权分立”的架构,基金在管理人承担发起募集、投资管理等职责的同时,托管人、其他中介机构也共同参与,多个参与人在相互制约中实现基金的运作。银行理财计划则是客户通过向银行授权形成“一对一”的制度设计,理财产品由银行发起,投资人委托银行投资,由银行进行投资的理财计划始终主要由商业银行一个主体来完成业务运作。由运作架构形成的风险分担机制上,基金的“三权分立”虽不能保证收益,但能保证投资人资金安全,通过托管人的监督也能有效防范基金投资中的违规风险等。一般由银行发起并投资的理财计划的风险则偏重于银行一方承担。在盈利模式上,基金公司在取得管理费收入的同时,更要通过增加基金只数或规模来获得更多的托管费收入。商业银行在理财计划萌幻

约翰·赛恩总是有人惦记。2007年11月的一个星期天,下午5点,美林的一位董事安·瑞丝去赛恩家喝茶,在接下来的两个小时里,她和这家公司的临时非执行董事长阿尔贝托·克里波尔一直在做一件事情——劝说赛恩加入美林。花旗的一个委员会也跟赛恩接触过,该委员会的唯一任务就是为这家公司寻找一位领导者。这两家公司刚刚炒掉了他们的大牌CEO——斯坦·奥尼尔和查克·普林斯,在横扫整个华尔街的次级债风暴中,他们是损失最为惨重的两家。美林最终从纽约泛欧交易所挖来了赛恩,花旗也已任命69岁的罗伯特·鲁宾为董事长。有意思的是,被视为救世主的两个人都来自高盛——鲁宾是高盛前联席董事长,赛恩是高盛前联席COO。更有意思的是,赛恩走后,晋升纽约泛欧交易所集团CEO的邓肯·尼德洛尔,同样来自高盛。全球布网对于一些高盛人来说,它并非职业生涯的终点站,而是起点站、中间站或者换乘站。2003年,时任高盛CEO的汉克·保尔森接连失去了左臂右膀。年初,联席COO兼总裁约翰·桑顿出人意料地宣布辞职去清华大学任教；等到年底,另一位联席COO兼总裁约翰·赛恩也提出辞职去做纽约泛欧交易所的CEO,根据赛恩的说法,保尔森当时惊呆了,“几个小时都没说一句话”。三年后,保尔森也离开高盛,勉为其难地接萌幻