地方金融监管体系改革,宜围绕市场在资源配置中起决定性作用和更好发挥政府作用,整体谋划、稳步推进,转变职能、理顺关系。在科学界定地方金融监管职责和风险防范处置责任基础上,进一步完善中央与地方条块相结合的监管工作机制,强化中央金融监管部门督促和指导地方金融监管工作责任,落实好金融新业态的设置、监管和风险防范处置责任,发挥好中央与地方两个积极性,加快形成“中央为主、地方补充,规制统一、权责明晰,运转协调、安全高效”的现代金融监管体系和风险防范处置体制,切实防范系统性、区域性金融风险,促进金融更好地服务实体经济。
我国已明确提出,要让市场发挥决定性作用,金融领域也大力推进市场化改革,简政放权。考虑到少量的个人和企业之间金融行为,并不会产生系统性风险,应在法律上直接豁免登记和管理,活跃合理的市场金融行为。地方金融监管既要防止通过监管干预微观主体的具体业务,背离市场化发展的方向,也要防止干涉资金在地区间的流动,如限制本省资金调出本省等。
事实上,监管是在微观主体有能力也有意愿自负其责基础上弥补市场缺陷的,一般承担三类职责:一是保证微观主体处于审慎经营区间(有限责任+高杠杆);二是确保市场实力基本均衡(投资者和消费者保护+反垄断);三是维护公开公平透明的市场秩序(行为监管)。为此,地方金融监管首先是要不要监管的问题。对于不大量吸收公众存款的金融机构和金融市场,是无须进行严格的审慎监管的;不涉及破坏市场秩序和力量均衡的,也并不需要特殊监管的。
可以预见,在财权约束下,地方政府对金融风险的处置将不得不从目前被动的事后救助转向更为主动的事前防范,以避免风险的实际发生。而这显然需要强化地方金融监管的职能,使地方政府能获得有效而及时的监管信息,以防患于未然。因此,按照十八届三中全会提出的“建立事权和支出责任相适应的制度”的要求,应建立权责对称的地方金融监管体制,规范地方政府金融监管职责,促使地方政府更趋理性和审慎地推动金融发展创新,有效地防范和化解地方金融风险。
充分利用行业协会力量。在地方监管实践中,既要强调地方监管的统一性,适当集中监管权限和资源,也要充分利用各类行业协会的作用。考虑到地方金融监管与中央层级监管的不同,更要加强行业自律。行业自律要创新,不一定单靠行业协会。关键是以市场化的手段,提供正激励引导行业自律(分类监管、奖优罚劣,引导规范发展).
推动金融监管技术外包。对于现场监管、非现场监管,地方监管部门除了利用技术力量外,还可考虑适当外包给专业技术公司和评级公司,进行初步的数据分析和风险评级,地方监管部门可在此基础上进行更加专业的判断和监管。
在业务信息系统基础上强化系统性风险管理。监管能力的高低,与监管工具、监管人员和资金有关,但更重要的是监管理念和制度、技术的提升。目前很多省级金融管理部门推动小贷公司建立全省统一的核心业务运营的计算机业务系统。这种建立在业务系统基础上的信息系统,有助于监管部门实时监测到所监管机构的真实业务信息,有助于提高监管的及时性和有效性,在有条件的地区应积极推广使用。但与此同时,也要看到这种监管技术手段的有限性。金融风险的识别和管理,需要基于真实业务信息,但又要有专门的技术方法和制度,进行汇总和处理。地方监管部门只有在此基础上进一步开发有效的风险识别和管理系统,才有可能更加有效使用这套系统。
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