【关键词】 金融风险;产生根源;防范措施
一、金融风险的产生根源
1.自然灾害与意外事故。自然危害和意外事故容易导致借贷人发生重大经济损失或经营亏损,而不能按计划归还银行借贷,使银行的贷款发生较大的风险。
2.政局不稳定。政局不稳定,容易引发政治危机,并由政治危机进一步引发经济危机和金融危机。当然有时情况正相反,即由经济危机和金融危机引发政治危机,如2008年初发生在美国银行业引起金融风险的情况。这表明,政治风险和金融风险,政治危机和金融危机经常是交织在一起。
3.军事冲突。军事冲突主要包括战争、种族冲突和民族纠纷等。战争对经济和社会生产力的破坏性作用是显而易见,持续性的大规模战争容易引发通货膨胀,资产贬值和对金融机构的挤提,是引发金融风险的重要根源之一。
4.科学技术发展所带来的负面影响。金融系统在使用电子计算机过程中而使金融系统遭受各种有利和无利损失的可能性,即金融电子化风险。事实表明,金融电子化的应用与推广,即提高了金融业的总体运行效率和产业效率,也带来不可忽视的金融风险。
5.从人的本性或人的内在性方面引发出的道德风险和责任风险的可能程度。作为经济人的行为不是一种完全更改,而是有限性的行为,有限性行为必然会产生和放大经济活动程度性和多层风险。经济人还借助不正当手段谋求自身利益,违背对未来行动的承诺,造成信息失真,获得非法利益或不当利益。破坏社会正常的经济和金融秩序,导致金融风险和金融危机的发生。
6.金融体系和信用制度的内在不稳定性和脆弱性。这种内在不稳定性和脆弱性表现在:经济的周期性运动规律,即在金融繁荣时期,掩盖了金融机构存在的潜在风险,一旦经济萧条或不景气,则金融风险就会逐渐暴发出来。利率变支,汇率变动,支付能力不足或日流动性不足,信息的不对称性不充分性、宏观经济、金融政策决策失误,金融从业人员的蓄意违法,违规经营和操作、金融机构之间的恶性竞争。对金融衍生的过度利用,以及金融监管不力等等。总之,金融风险的成因也是由众多因素构成,每一种金融风险由潜在风险转化为现实风险,又常常是多因素综合形成的,是全力作用的结果。
二、加强防范和化解金融风险的措施
1.实施国际金融监管制度的创新,必然要加强金融监管在国际领域里的合作。就中国而言,要加强与日、美、欧等发达国家或地区和国际货币基金组织的联系和协调工作,建立有效的相互沟通机制和对话机制,积极推动重建国际金融新秩序,认真借鉴和总结国际防范和化解金融风险的经验和教训,密切关注和跟踪观察世界各国正在发生的各种金融风险和金融危机,科学评估各国的金融风险程度及其对中国的影响。严密监管国内金融机构在海外分支机构的风险状况,严格监管国际金融风险输入中国内地的途径、方式和方法。要有针对性地及时采取有效措施,把消极负面影响尽可能降到最小限度。
2.实施国内金融监管制度创新。组建全国统一的金融监管委员会,按监管需要设立证监会和保监会的派生机构,建立独立性较强、廉洁高效的监管机制,建立健全金融同业自律监管组织,强化自律监管机制。要充分发挥财政、税务、工商、审计、纪检、监察等具有公共监督职能的机构和会计师事务所、律师事务所、审计事务所、评估事务所等市场中介组织对金融业进行外部监督,加强外部各种社会力量对金融机构经营行为的约束力,形成监管合力。在分业监管的基础上,对同一行业实施内资金融机构和外资金融机构的统一监管;统一本、外币监管;统一表内、外业务监管。防范和控制好行业系统风险。加强党对金融从业人员中的党员,尤其是对高级管理人员中的党员监督与管理。
3.实施信用与风险评级制度创新。建立全社会普遍接受和信任具有独立,公正利益的信用和风险评级机构;建立对国内地区和行业的信用与风险评级制度;建立对金融机构金融机构的信用与经营风险评级制度,提高社会各类主体信用等级和风险状况的社会透明度和广泛性,为金融交易各方提供一个客观公正的风险判断标准和基础。
4.实施金融工具、金融业务和金融市场创新。金融创新,尤其是金融交易工具和金融业务不断创新,是金融持续发展的内在动力和生命力所在,也是金融国际化发展的趋势之一。要发展多种避险工具,实行资产搭配、投资组合多样化和多元化,利用市场内地的机制来互相抵消一部分风险。
5.实施金融法制创新。要健全金融法制,强化依法监管意识,运用法律手段加强对金融风险防范。加强对金融债权方面的立法工作,依法保护金融债权。
6.实施市场经济、金融意识和风险意识教育制度创新。在中国,金融市场还是一个正在兴起的新兴市场,各种交易制度、交易程序还极不规范,市场价格大起大落,波动性强,投机性强。要充分利用社会各种渠道和媒介,大力宣传和普及市场经济基本知识,宣传普及金融专业基础知识。
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