国际热钱的不断涌入,人民币近期兑美元港币等不断走高。众多专家分析,短期人民币的上涨空间不是很大,但人民币的双向波动趋势将更加明显,在这样一个复杂动荡的外汇市场,作为市场主体的企业、投资机构、以及普通消费者的我们该怎么应对呢？
外贸避险
以往,人民币兑美元汇率千分之五的波动,对于企业来说,可以忽略不计。很多企业往往猜想全年人民币升值大致范围,而不考虑其他。如今,汇率波动幅度进一步扩大,给不少出口企业带来直接影响。如何规避汇率风险,成为摆在企业面前一道现实考题。
譬如从10月10—26日,人民币对美元汇率连续半月上涨,并于26日创下近4个月来的新高。中国外汇交易中心显示,10日银行间外汇市场人民币汇率中间价为：1美元对人民币6.3449元。26日,这一数据已经变为1美元对人民币6.2380元。半月时间内,1美元约“贬值”0.11元人民币,这一贬值速度是少有的。那么如果一个企业碰巧这个期间结算了1亿美元,就会损失1100万人民币。
当前,为应对汇率风险,提速生产产品是不少外贸企业唯一的短期应对措施,让能够履约的订单尽快履约,早日收汇,从而减少美元波动带来的风险。这种办法比较被动且笨拙。
事实上,以市场供求为基础的汇率制度的逐步建立正引起企业对远期结售汇等金融避险工具的运用和关注。“企业选择避险工具主要的出发点是锁定成本,避免汇率风险,就好比对从事进口原材料等大宗商品的企业而言,要通过套期保值对冲大宗商品价格大幅波动风险一样,汇率加大幅度频繁变动,亦促使企业使用金融避险工具的意愿更加强烈。”一位银行的分析师表示。
在实际的操作中,其实近两年汇率波动频繁,企业在采用套期保值、锁定汇率等金融工具的使用上已经积累了经验,对于日前的人民币汇率波动,采用金融工具是能够应付的。
据了解,国内某知名汽车目前采取的应对措施就包括锁定汇率、尝试跨境贸易人民币结算等。其中,锁定汇率、由银行承担汇率变化风险。跨境贸易人民币结算也是央行在进行推广的一项新措施。目前在东南亚一些国家已可使用人民币结算。
当前资本市场不断完善,在化解人民币汇率波动的问题上,具有对冲汇率风险的理财工具大有用武之处,企业可以适时的选择使用。当然,长期来看,要提高企业的国际核心竞争力,还是需要生产附加值较高的产品来站稳市场,这样即使人民币汇率升高,对自己影响也不会很大。
QDII淘金
在当前情形下,随着人民币短期升值带来的购买力的提升,投资者借道QDII出外“淘金”迎来较好机遇。
当下人民币汇率回归上升通道,国际热钱重新在香港地区集结,恒指近期创下了14个月收盘新高。金牛理财网研究中心统计数据显示,重点投资港股的QDII整体涨势突出。9月以来截至10月18日,重点投资港股市场的13只QDII净值累计加权上涨达9.9%,而同期投资美国市场、全球市场以及特定主题的QDII仅分别上涨1.06%、6.75%及1.98%。
与港股类似,美股也具长线配置价值。全美商业经济协会近期发布的最新调查结果显示,经济学家预计明年美国经济增长有望缓慢提速,因此,美国标普500指数受到全球瞩目,美国股市具备一定的长线投资价值。例如,全球知名的苹果公司,占标普500指数权重的3.8%。考虑到iPhone5仍未在内地正式发售,未来苹果公司仍具有持续走牛的客观条件,投资者可以通过投资相关QDII来分享标普500指数的下一波投资机会。
消费有道
去年8月份,谭先生为了女儿到法国留学,一次性将家里存款10几万元人民币换成了欧元,当时的汇率为1欧元换9.1元人民币,而到10月26号已经变成8.14元。谭先生算了一下,如果不是一次换汇而是采用“用一点换一点”的方式,他大概可省下1万元。
理财专家建议,出国留学兑换外币时,如果汇市的前景不明朗,可以采用分批购汇法,这样可以有效地避免外币大幅贬值的风险。如果需要持有外币,也可以考虑多选择几个币种,这也是规避单一外币汇率风险的一种方式。
不仅是留学,旅游同样有学问。国庆期间,深圳李小姐到马来西亚和新加坡旅游的时候,刷信用卡用美元购买了一个名牌包包。10月24日,到了还款日期,她一算,由于美元汇率的下跌,包包又便宜了一些,这让她有点后悔当时为什么不多买一点化妆品。
像李小姐这样在境外刷信用卡消费有两次汇率转换。一次是在消费时,商户和银行结算,另一次是在还款时,个人用人民币购汇汇率转换。李小姐正是占了这个“时间差”的好处,使所买的东西无形中降了价。因此,在人民币升值的时段里,出国游可以尽量刷外币,回国尽量晚一点还款。
国庆节新马之游李小姐感觉吃得好住得好玩得好,商场血拼也收获不小,对比国内景点人山人海的情况,李小姐十一选择出国游的确十分明智。
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