关键词:中国银行业 海外扩张 金融危机 机遇
次贷危机未发生时,中国银行业已经开始试探“出海”发展。这次次贷危机对国际银行业资本和信心的冲击会给中国银行业通过并购加快国际化提供难得的机遇。
一、金融危机后期中国银行业海外扩张的优势
银行业国家控股,发展有强有力的保障。相对于国外很多银行业,中国的银行业受到政府的“保护”是其优势之一。中国大型商业银行几乎全部由国家控股,并且中国政府对银行业特别是银行机构实行的是无破产政策。在国家强大的支持下,海外扩张有了强有力的保障。
我国综合国力增强,银行业在内的中资企业整体实力,包括资产规模、管理水平、业务能力等出现显著的变化。中国的经济近几年呈现高速增长,经济总量逐渐提高,目前,经济总量已经超过德国排名世界第三位。这无疑给中国银行业海外扩张提供了有利保障。根据世界银行公布的数据,2003年至2005年,我国经济增长对世界GDP增长的平均贡献率高达13.8%,仅次于美国的29.8%,排名世界第二1。随着中国经济的强劲增长,世界经济格局的改变只是时间的问题。而在这个过程中,世界金融资产也必将得到重新配置,中国必然会分得世界金融领域的相应资源和资产。这也是中资银行走出去的动力之一。
企业跨国经营,需要银行国际支持.随着经济的持续发展,中国的企业逐步走出国门。国对外投资企业的融资需求,使中资银行有了海外发展的客户基础,不会与外资银行发生正面竞争。2005年,据国际金融公司调查,中国对外投资企业中58%的企业表示他们在获得融资方面存在困难,77%的企业希望获得长期和中期融资2。
金融危机下,海外银行机构实力受到严重削弱。金融危机打乱了国际银行业的格局,有的银行因倒闭而消失,有的银行前途未卜,也有些银行则利用金融危机迅速扩张。雷曼兄弟轰然倒地,富通、苏格兰皇家等陷入困境,摩根士丹利、瑞银、花旗实力大大削弱。而相对而言,金融危机对中国银行业的影响较小,国际竞争力相对增强。从金融危机对中国银行业的影响来看,影响是有限的,分险是可控的。经过30年的改革开放,尤其是最近六年体制、机制改革,中国银行业虽不能独善其身,但也做到了在全球独树一帜,保持了稳健运行。2008年,我国银行业银行业在大规模计提拨备的情况下,资本回报率仍高达17.1%,比2007年和2006年分别提高0.4和2.0个百分点,预计将显著高于全球银行业平均水平3。
二、金融危机后期中国银行业海外扩张的影响
中国银行业海外扩张有利于增强中国银行业自身的竞争力。通过海外扩张,可以分散中国银行业过度依赖中国本土市场的风险。中国银行业通过并购等方式占领海外市场 ,在服务于中资企业的同时,也可以广泛开展海外企业、个人业务,从而增加业务收入,提升国际影响力。
中国银行业海外扩张可以加速中国银行业构建全球运营网络,整合全球资源为客户服务。通过在纽约设立分行,中资银行就可以直接为其海外拓展的客户提供美元支持。交行设立法兰克福分行,与上海和纽约分行共同构成了24小时外汇运营系统。中资银行海外扩张,可以推动其开展多元化混业经营,丰富金融产品。中行通过并购新加坡飞机租赁公司,迅速成为该行业在亚洲的领军企业4。通过并购和新设等方式直接进入海外市场,也有助于中资银行获得国际运营经验。
中国银行业海外扩张有利于抵御当前金融危机和以后一系列风险的能力。中资银行在全球不同区域配置资源,在收入多元化的同时,也分散了银行风险,避免由于中国经济出现萧条带来的危机。在国外银行业普遍受到此次金融危机严重打击的情况下,中资银行的注入,将会给国外的企业融资带来较大 的便利,从而对恢复世界经济从而提升中国经济的发展起到巨大作用.
中国银行业海外扩张是中国企业走出去的重要保证。当前金融危机,对于许多国内企业也是一次难得的向海外扩张的机遇。如联想集团CEO杨元庆近日宣布,联想集团将在近期在欧洲和日本物色并购对象。
三、中国银行业海外扩张应注意的问题
中国银行业海外扩张有两种基本形式:设立海外分支机构和海外并购。不管是哪种形式,中国银行业在当前金融危机情形下进行海外扩张还要注意以下几个问题。
一是制定长远的国际化发展战略,明确目标方向。当前的金融危机对于国内银行业的海外扩展只是一次机遇,金融危机结束后,国外银行业必定会加强自身实力,对中国银行业产生巨大的挑战。中国银行业的海外扩展应该从长远出发,制定可行的国际发展战略。
二是避免资产规模最大化冲动,实行提高核心竞争力战略。国内银行应围绕核心竞争力的培养,指导银行的跨国并购活动,通过并购迅速获得市场客户和稀缺资源,弥补自身不足。在短期,对于机遇,要勇于尝试,遭遇挫折,则果断止损。在长期,注重目标与进度、能力与机遇相匹配,防止形成过度国际化倾向。
三是坚持经营原则,严守信贷纪律,相应提高呆账准备金比例,并及时冲销坏账。中资银行应该充分吸取雷曼和美林破产的教训,增强对信贷的考核力度,防止大量坏账、呆账的出现。并且要提高呆账准备金比率,确保银行健康发展。
四、结语
面对金融危机,中国银行业面临巨大挑战的同时,也面临着巨大的机遇。如何在今后的海外扩张中,运用自身潜在的实力和国际经济环境提升自己的国际竞争力,将是今后中国银行业需要思考的问题。◆
参考文献:
1.《财富周刊》 2009年 4月 刊
2.李睿 《我国银行跨国经营面临的六大问题》 上海人民出版社
3.中国人民银行《报告与统计数据2008· 》
4.《南方周末》2008年
5.张红伟《货币银行学》 四川大学出版社
注 释:
1.摘自 《财富周刊》 2009年 4月 刊
2.李睿 《我国银行跨国经营面临的六大问题》 上海人民出版社
3.中国人民银行《报告与统计数据2008· 》
4.摘自 《南方周末》2008年
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