近日,本刊记者采访了信诚人寿北京分公司副总经理方志男和业务发展二部资深寿险顾问刘震,他们讲授给我们的这个“五步法”更像一次精心调配的“理财大餐”。
■ 第一课：财务规划“五步法”
如何在整体上规划个人理财？方志男提出了“五步法”财务规划方案。
第一步,要建立合理理财观念,拟订适当的理财目标。曹广首先指出,“理财≠投资”,高风险和高回报是相伴而生的；其次,理财要从点滴做起,重视复利的力量；再次,考虑到不同的人生阶段有不同的理财需求；最后,要量入为出,制订切实可行的财务目标。
第二步,理财应当以保障为先。“买保险好比晴天备伞,它是一种保障措施,而非投资工具,但却必不可少。”在不同的人生阶段,所需要的保障也是不同的,应根据实际情况确定合理的保险额度。
第三步,在了解自己投资偏好的前提下进行精明投资。如果比起高风险带来的高收益产品,您更倾向于保证本金,不妨选择稳健或保守型的投资产品为主体进行多元化投资,以分散风险。
第四步,尝试合理避税,以积累更多的财富。比如采取合法的手段,规避部分个人所得税及遗产税等。
最后一步,人们应当对自己的老年生活水平有个预期,尽早规划退休后的生活。
■ 第二课：怎样选择投资渠道
方志男认为,在理财过程中,高风险是伴随着高收益而出现的。过去,人们更愿意采用储蓄和购买国债的方式进行理财,但如今可供人们选择的理财方式多了。
首先,信托理财可以达到4%至6%预期收益。信托产品包括银行回购或担保类、基础设施建设类、证券投资类、融资租赁类、垄断行业股权类和房地产类信托等,要根据自己的预期收益目标和风险承受能力来选择。“如果你手头有在未来一段时间内用不上的较大一笔资金,同时还具备一定的风险承受能力的话,建议选择购买信托产品。”
其次,目前券商推出了一种名为“集合资产管理计划”的创新产品,通过集合客户的资产,由专业投资者进行管理,预计收益率范围在1.98%至10%之间。
第三,基金理财是目前最火的理财方式。基金按照收益和风险的高低,可分为股票型基金、配置型基金、债券型基金和货币型基金四种。
投资者在选择时,首先要考虑基金公司。根据基金公司的成立时间长短、管理规模大小等来衡量公司综合实力；其次要关注基金的过往业绩,特别要关注较长时间内的持续业绩；第三要考察基金的规模,目前10亿至20亿资产规模的基金表现最为突出；第四要了解基金投资策略,选择适合自己的基金。
■ 第三课：保险保障必不可少
信诚人寿的刘震表示,保险是现代人们理财必不可少的方式之一。随着人们平均寿命的延长和养老问题的加剧,如今的长寿很可能已经成为一种风险；因此,保险在养老问题中扮演着重要角色。
刘震介绍,保险是一种特殊的理财方式。具有契约载明、敢保证的确定性；保险公司的规模大、社会地位高、历史悠久做担保的安全性；不得随意公布投保人的身份的保密性；变现能力强的流动性；通过受益人变更,可随意转移现金的转移性等五大特点,是符合现代需求的新理财商品。
比如,信诚人寿推出的“福享未来”保险产品,分为AB两款方案,A款在期满后按照所缴保费128%一次性领回；B款指年金按保额10%领取,保证领到80岁,可选月领或年领,领取年可以自己决定。
如果投保人遇到意外情况,无法继续交纳保费,则可免交未来保费,继续领钱；如投保人因意外身故,其收益人可额外领取相当于1倍保额的现金。
此外,还有相当于保额50%的满期生存金以及现金红利和特别红利等收益。目前该保险计划在信诚人寿和广发银行销售,得到了许多客户的认可。
有问有答：
1、我孩子申请出国被拒签了,大使馆给的理由是“个人资信不能达到要求”,请问该怎么解决？
马岩：很多国家的大使馆,都非常认可银行开具的《储蓄存款证明书》,对于存款时间较短、个人资信不能达到使馆要求的留学签证申请人,银行出国留学保函及个人留学贷款资信证明业务将是个不错的选择。通过银行的资信,提升申请人的资信水平,也就是替你告诉大使馆,这钱已经审核过了,不用担心。
2、我孩子即将出国留学,请问万能险和其他险种如何搭配合适呢？
甄瑞安：最好是将大部分的资金用于投资目的的万能险,首先确保每年2%以上的收益,再用少部分灵活搭配其他险种,例如医药保险。在国外医药住院保险,团体购买都非常便宜,而且保得范围很全面。在国内购买医药保险,保的是孩子回国探亲期间。我不建议你把全部的钱放到保险账户里,但保险的确能在很大程度上帮到你。
3、要把钱带到国外,哪种办法更方便？
马岩：电汇、外币汇票和速汇金三种独立的汇款方式,在不同的考虑因素上,都各不相同。比如电汇比较快,但汇款费用高,手续烦琐；外币汇票汇款费用低,但是汇款速度较慢,且风险较大；而速汇金速度最快,费用也比较高,且要求收款人所在地必须有业务受理机构等等。建议大家根据款项紧急度、安全性、便利性、实惠性等因素选择汇款方式。
理财规划：养老保险提供一生保障
人物介绍
在外企工作的宋先生今年30岁,月收入万元。夫人28岁,在一家民营企业上班,月收入4000多元,他们有一个刚刚出生的小女儿。宋先生给自己设计的人生规划是,在60岁之后每月能领到上千元的退休金,维持自己较高的生活标准,同时可以跟太太一起去旅游度假,充分享受人生。
投保思路
信诚人寿北京分公司的副总经理方志男给宋先生设计了一个能够实现晚年梦想的保险理财规划。“保险最重要的功能是人生保障。一般我们并不建议客户把所有的钱都放在保险上,这样并不是最好的理财方式。保险一般应该占家庭总收入的10%左右,同时搭配储蓄、基金、股票等其他投资产品。”
保险方案
根据宋先生的家庭状况,方志男建议他采用信诚人寿“福享未来”养老年金保险计划。该计划有四个特点。一是领取金额有保证,领取金额是当初缴纳金额的两倍以上。当被保险人过80岁大寿时,还能收到信诚人寿带来的意外惊喜———每份6万元的贺寿金和红利分配,领取总金额在47万余元。二是条款本身自带保费豁免条款,即如果被保险人在缴费期内不幸身故,信诚人寿将代为缴纳以后的各期保费,被保险人的家人仍可继续领取退休金和红利。三是保险条款自带意外身故保障。如果被保险人在缴费期内因车祸等意外不幸身故,家属可以继续享受养老金和红利外,被保险人还可获得多增加的每份12万元赔付。四是产品多样,可供被保险人家属多种选择。在被保险人身故后,其家属可选择一次性领取大额赔付的产品类型,也可选择未来20年逐步领取的产品类型。
这样只要现在每月存入680元左右,一直存20年,等到60岁以后每月能领回1008元,一直领到80岁。如果自己在80岁以前身故,受益人仍能继续领取这些资金。
宋先生随后算了一笔账：从30岁到50岁,他一共存入16万元,60岁以后领回资金超过24万元。同时,在他80岁时可以一次性领取6万元贺寿金,这样总共得到30多万元的回报。
如果在35岁时由于意外身故,则信诚人寿将代缴以后的各期保费。这样宋先生总共只缴了4万余元,家人仍可替他每月领钱、除领满20年共领超过24万元外,家人还会得到12万元的意外身故补偿,领取总额超过36万。同时,在被保险人身故后,其家属可选择一次性领取大额赔付的产品类型,也可选择未来20年逐步领取的产品类型。同时,养老年金领取时间灵活,被保险人可自主选择是从50岁、55岁、60岁等多种开始领取时间。
爱普生牵手人大财金学院
助力金融信息化建设
2006年7月6日于中国人民大学新近落成的明德楼,爱普生有限公司与中国人民大学财政金融学院举行了“设备捐赠及合作伙伴签约仪式”,正式开启了国际专业影像设备及解决方案提供商与国内知名财政金融学术领域领袖在未来的设备及学术领域的合作大门。
爱普生有限公司信息产品营业本部总监片桐胜先生代表爱普生公司向人大财政金融学院赠捐赠牌,并与中国人民大学财政金融学院副院长何平教授共同签署了“合作伙伴协议书”。此次,由爱普生有限公司向中国人民大学财政金融学院一次性捐赠价值25万元人民币的财政金融信息产品与设备,未来双方还将会在学院的教学科研管理和实验领域进行更加深入的合作。
此次在国内财政金融信息化领域先进设备及方案提供商与学术领域专家的“强强合作”,对国内财政金融领域的教学科研、人才培养,以及相关领域信息化普及工作的开展具有深远的意义。
“第十六届
中国国际钟表展览会”正式启动
“第十六届中国国际钟表展览会”新闻发布会于7月21日在上海兴国宾馆隆重召开,宣布已在北京举办15届的中国国际钟表展览会即将登陆上海,并于 10月13日在上海展览中心正式拉开帷幕。
本届展会是以“时间·让世界同步”为主题,促进团结、交流和发展,以推介品牌、引导消费为主旨,用科学的发展观和全新的产品艺术形式,全方位、大视角地为上海乃至全世界,奉献一台精美的钟表科技与文化饕餮盛宴,为上海文化和会展经济百花园中,又增添了一朵艳丽奇葩。
本届展会是以丰富立体的活动贯穿始终,以10月12日举办的“全球钟表文化论坛”为开端,直至10月15日晚的时尚晚会,期间包括“首届全国机械手表维修大赛”金奖大师的技能表演,“我的表情——最喜爱的钟表品牌评选”颁奖典礼,某知名品牌在新天地举办的钟表之夜,经典古董钟表收藏展示等系列活动,并有来自瑞士、日本,中国名牌等国内外多家知名厂商参展。主办方中国贸促会轻工行业分会、中国钟表协会,正试图凭借展览会迁址并落地上海的契机,打造上海国际钟表文化节的雏形,并已初露端倪。
业界精英的盛宴,家具采购的终点
——第十二届中国国际家具展览会谱写新辉煌！
9月11日-14日,代表亚洲家具业的顶级盛会——“第十二届中国国际家具展览会”又将于浦东的“上海新国际博览中心” 谱写新的辉煌！此外,本届展会在上届的基础上新增了3.5万平米的浦西展场——“上海国际展览中心”、“上海世贸商城”、“上海吉盛伟邦虹桥国际家具博览中心”。此展会总面积达22万平米,比去年净增40%,参展企业超过1,500家,预计观众可达80,000以上。
作为中国会展中心城市,上海每年接纳国际展览会上百个,可是像“第十二届中国国际家具展览会”这样拥有22万平米的展览面积、设立浦西浦东2大展场,4大展馆,22大展厅、外商云集的超大型国际展会还是首屈一指。
在回顾“中国国际家具展览会”走过的11年里,我们高兴地看到许多的家具企业随着该展会一起成长。如今,展会达到空前的规模,实现中国家具展跨越式的发展,对世界家具业和展览业意义非凡,每年不仅吸引了无数的海外买家,而且参展企业也年年递增。这一场家具展览史上的顶级盛会真正为买家提供了家具采购的终点!
皇宫酒店Hotel du Palais
——昔日的欧洲皇宫,今日的奢华享受
坐落于法国西南部海滨名城比亚里茨Biarritz的皇宫酒店承载着法国甚至是欧洲的丰厚历史,光芒四射,是世界顶级酒店组织The Leading Hotels of the World 的一员。皇宫酒店拥有154间配有空调的房间和套房、3家餐厅、两间酒吧、美发厅和一个常温海水泳池。房间和套房以其曾入住过的名流贵族的名字命名,如茜茜公主、维克多·雨果、利奥波德二世、埃尔方斯十三世、爱德华七世等,室内装修考究,处处保留着旧时的奢华风格,古董家具与装饰流露着精致的皇家气派。
只有皇宫酒店的房间布局才能将它的精华之处展现得淋漓尽致,宽敞明亮的房间让人想到过去觥筹交错的酒会,而精挑细选的艺术品和优雅的私人空间则营造出令人心旷神怡、无比奢侈的宁静气氛。阳光下的海滩和海水池被健身中心环绕着,感受一下海水涌来的阵阵泡沫吧,再加上一杯清凉的鸡尾酒,太惬意了！时间慢慢地流过,轻轻地、优雅地,整个世界沐浴在阳光中,使你的心灵得到洗礼,让愉悦与幸福包围着你。
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