《进出口经理人》：民生银行在跨境人民币结算中发挥着怎样的作用?
林治洪：实施跨境人民币结算业务的银行分结算银行和境内代理银行。只要在试点地区内具备国际结算业务能力、参加人民银行的大额支付系统、使用人民币跨境收付信息管理系统的商业银行都可成为结算银行。境内代理银行应满足具备国际结算业务能力,与境外参加行签订人民币代理结算协议,参加了人民银行的大额支付系统；经中国人民银行和香港金融管理局、澳门金融管理局认可,已加入中国人民银行大额支付系统并进行港澳人民币清算业务的商业银行,可以作为港澳人民币清算行。
我行可以做结算银行和境内代理银行,目前与一些合作的境外参加行准备签署人民币代理结算协议,为境外参加行提供清算服务。
《进出口经理人》：采用人民币结算。从银行的角度看,企业规避汇率风险,降低交易成本以及提高结算便利性的意愿具体体现在哪些方面?进出口企业境外的贸易伙伴获得人民币的渠道有哪些?
林治洪：前一个问题可以从三方面进行理解,一方面是当人民币汇率相对稳定,其他币种汇率波动较大时,出口企业希望收到的是人民币,进口企业希望以人民币支付,节省了汇兑的财务费用,规避了由于汇率风险可能发生的损失；另一方面,国内银行人民币清算体系的建立,为人民币结算提供了快速便利的服务平台,通过境外参加行在境内的清算账户可迅速进行款项划转,人民币的清算地位为企业获得了机会成本,第三方面,企业仍可以享受国家出口退税政策,而且出口退税金额直接按人民币核算,避免了因兑换而发生的退税损失。
人民币结算企业的境外贸易合作伙伴可以从当地开户行直接获得人民币。比如香港A企业需要向内地B企业支付一笔款项,A企业可以从当地汇款行直接将所持有外币兑换成人民币。再通过境外参加行汇款。汇款行作为境外参加行可以在境内清算银行进行兑换。另外,境外企业也可以通过与境内企业间的人民币支付结算收取出口人民币货款,从而得到人民币。还有一种方式就是可以在境内银行兑换人民币,或者在境内银行进行融资获取人民币,试点银行允许直接向境外企业或境外银行提供融资。
《进出口经理人》：目前民生银行人民币跨境结算业务进展如何?如何看待后续的业务空间?
林治洪：目前已实施人民币跨境结算业务的企业中主要是生产型企业、高新科技和能源类的企业获得资格的较多,再就是广东与港澳地区贸易往来较多的制造业企业。业务实施的情况不太理想,业务流程的本身是顺利的,但业务背后的问题没有完全解决,企业对真正做业务的反应比预期要差。
原因有多种,一是试点企业门槛设定得高,有需求的企业不一定能达到试点企业要求,试点企业总共就400来家,这部分需求本身就是有限的,规模做不起来也很正常；第二个原因是企业对人民币的预期都持有观望的态度,近期美元在贬值,亚洲货币、一揽子货币都在升值,人民币不但没有升值,还在贬值,其他国家接受人民币跨境结算暂时会有一定的顾虑。另外,中小企业的部分利润主要来自退税所得,尽管政策说可以退税,但未明确如何退,多长时间退,那企业也不会轻易去尝试新业务。还有,我国多年来低附加值的对外贸易商品结构,使其在对外贸易谈判中往往处于劣势,让境外企业接受人民币而拒绝传统硬货币还需一定的努力。不过这些都会随着配套措施的健全和时间的推移得到改善,从长远来看,我觉得人民币结算对银行和企业均是商机无限。
《进出口经理人》：跨境人民币结算必定是一个新兴事物,不论是银行还是企业,在操作细节上都可能有疏漏,目前实施过程中集中出现了哪些问题。如何规避其中的风险?
林治洪：跨境人民币结算业务刚刚起步,在政策管理方面还不够健全和完善。例如银行在具体使用人民币跨境收付信息管理系统时,监管方对该操作系统未做出明确的管理使用规定,各家银行需按自己的理解出台操作与管理手册,统一规范的管理标准亟待出台。
另外,客户普遍反映在实际中遇到一些具体问题无法操作。例如：人民币结算免去了外汇核销手续,出口退税业务如何操作的问题仍未明确,这类问题有待政策的指导。在预付／预收款项业务操作中,银行对企业的要求较多,一方面,企业需要实时跟踪业务按时报送信息,另一方面,银行将通过对具体业务的跟踪,掌握贸易背景真实性及物流真实性,把握该类业务风险。
《进出口经理人》：创新一直是民生银行的特质,在人民币结算方面有什么考虑?对于企业有怎样的提醒?
林治洪：目前跨境贸易人民币的业务品种主要是汇款、信用证和托收这三种结算品种,贸易融资也能做。主要区别在于清算路径的改变,其他就是一些细节上的变化了。现阶段跨境贸易人民币结算仍是起步阶段,这些产品基本可以满足客户需求。另外,人民币跨境结算允许做贸易融资,下一步民生银行尽可能在这方面有所突破。当然,人民币结算和利率与汇率都密切相关,对于在利率和汇率方面是否会研发相关的衍生产品还不确定,在国家没有出台新政策前暂时不会开发此类产品。
对该项业务比较关注的企业,可以先与银行沟通,在条件成熟情况下,可由银行向商委上报申请试点企业许可,当然具体审批还是由当地相关监管机构决定。在做业务前,建议企业要建立人民币结算的客户基础,熟悉人民币结算的操作,清晰收／付款、报关、申报等环节的做法,同时还应进行相关操作的记录登记；另外,以代理业务为主的贸易企业,应要根据相应的合同,进一步完善配套手续。
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