关键词：贸易融资；创新；供应链融资
随着我国经济的快速发展,对外贸易的迅速增长,但单纯的围绕国际结算各环节推出的融资方式已经无法满足多样化的贸易方式；与此同时,外资银行进入中国市场,冲击加剧。国内的银行业想要能与国际竞争,就必须在国际贸易融资方面取得突破性的创新。因此,对贸易融资进行创新是我国商业银行增加竞争力的主要方式。
一、我国商业银行国际贸易融资创新实践
在中国,商业银行开展的业务中,主打产品主要是传统的贸易融资业务。只是在最近,中国市场上才出现了国际市场上一些早就比较成熟的产品。尽管这些产品的业务量与我国进出口贸易量根本无法相提并论,但在贸易融资这方面,这或多或少也是在努力创新了。
1.我国商业银行国际保理业务的发展。在1992年的时候,在我国范围内,中国银行率先推出国际保理业务。虽然我国保理业发展不尽如人意,其业务量与欧洲国家的相差很远,速度比较缓慢；即使是与亚洲的其他国家相比,差距也比较大。我国对外贸易的一个十分重要的事件就是加入4%。
二、融资创新存在的问题
1.由于对贸易融资的认识不够全面,创新意识不强,致使一些银行经营者认为贸易融资业务不仅是个程序繁杂的业务,而且它的经营业绩不够明显,以及在业务素质方面要求较高等,他们并没有重视贸易融资业务,而指重视贷款业务,更有甚者,在经济战略上完全忽略了贸易融资业务,严重阻碍了贸易融资业务的正常发展。我国商业银行在为小企业服务,以及供应链融资理念上还停留在过去,没有吸收与国际上先进的创新理念,在这方面仍然需要继续努力。
2.业务品种创新不够,覆盖率比较低。与银行的其他产品相比,在国际贸易融资领域中资银行的创新速度很慢,不能好地产生新的融资新产品以顺应企业结算方式的改变。业务执行方面,更多的是维持原样,融资产品仍然集中在以银行信用作为担保的产品上。根据历年数据显示,2007年和2008年,中资银行的贸易融资所占份额仅占百分之十几。由此可知,市场上现有融资产品和服务还不能覆盖的进出口企业的贸易融资需求。
3.组织结构不合理,风险管理能力有限。我国银行在部门构成方面的划分主要是以职能或产品为中心,国际结算与融资业务被分在了两个不同业务部门里。由于同一件事需要不同部门之间的协作,这导致业务在衔接上出现问题,同时,也使部门之间建立相互监督与配合的工作关系造成困扰。除了内部管理问题,我国银行在风险管理方面也显得力不从心,采用对客户资信的层层审核的方式以及繁琐手续来控制风险,而不是采用科学的手段加以识别和控制,为客户增加不方便,导致合作失败。
4.创新技术水平落后,缺乏高素质的创新人才。国金融技术落后是制约银行进行贸易融资产品创新的重要因素,使得我国金融行业想要实现创新和告诉发展有很大困难。此外,我国金融方面的人才很少,对人才的培养也不够成熟,这加大了困难的程度。因此,我国商业银行国际贸易融资的创新应该先从培养在金融贸易知识、金融政策方面比较了解,且具有敏锐的市场洞察力的能力和勇于创新的新一代金融人才开始。
三、融资创新的路径选择
理念创新
1.培养供应链融资理念。供应链融资的主要特点是银行在决定融资之前,比较看重这个需要融资的公司的合作伙伴,这个公司所从事的业务是否有发展前途,或者说是“钱”途,银行也会比较关注这个公司所生产的产品是否有市场,对于没有市场的产品,银行自然不会与他融资,提供帮助。
2.树立服务中小企业的经营理念。由今年数据统计显示,目前在我国中小企业数量所占比例已经达到了企业总数的99%,中小企业的贡献率也十分高。然而银行并没有重视中小企业这个潜力股,其实银行应该多提供适合他们的融资方案给广大中小企业。因此,我国商业银行应积极扩大中小企业市场,在加强对中小企业情况的研究的同时,加大投入,放宽条件,加大放款力度,提高办事效率,来满足客户的需求。
融资产品创新
1.同业合作联盟。我国商业银行在结构性贸易融资方面的经验尚浅,在办理贸易融资时,受多方面的影响,通过合作的方式分散业务风险是十分有必要。此时的外资银行在的结构性融资业务已经开展了很久了,技术非常成熟。我们通过与外资银行的合作,不仅可以在合作的同时借鉴国际先进银行在技术方面的经验,还可以有效解决其他融资中出现的信息不对称等问题。
2.借鉴国际经验,开展国内融资。在交易的特点以及性质等方面,国内贸易与国际贸易有很多相似之处。在我国的贸易融资方式上可以借鉴国际贸易的融资方式,借鉴这种做法,既是一种发展策略,也是一个创新方向。
3. “物流银行”发展方向。目前,我国物流的发展算得上是风生水起,有洞察力的银行就会发现,物流银行业务的发展前景将会十分广阔。但目前,物流银行业务仍然处于起步阶段,但其潜力不可小觑。物流银行将是贸易融资创新的一个突破。商业银行应做好这方面的准备,以适应其发展。
内部制度创新
成立专业化机构。在对贸易融资进行创新时,第一个要考虑的问题是如何加强对各分支机构的直接指导和控制,使客户的需求和想法都能及时准确的被领导和开发人员知道；第二个要考虑的是,对内部组织进行调整,对某些作用不大的部门进行合并或缩小；最后一个是,要将贸易融资业务放在整个经营战略中去考虑,使其能很好地发挥它的促进作用,将它放置于与公司金融业务、个人金融业务同一高度上。
技术创新
无论是干哪一行的,都需要不断创新,有些是要在技术上创新,有些是要在管理上创新,有些是要在学术上创新,没有创新是不能有所进步的。在这个竞争力极强的社会,掌握创新就是掌握了市场。目前各大银行都在极力推广网上银行,因为网上银行是个十分方便用户的业务,为用户提供方便就是为自己带来利益。由于客户不用每次都去银行才能办业务,只要有网就能办自己想办的业务,在便利客户的同时,也为自己吸引了更多的客户。
参考文献
刘宁. 我国商业银行国际贸易融资创新研究.天津商业大学,2007.
李薇华. 我国商业银行国际贸易融资创新研究.山东大学,2009.
赵晋. 我国商业银行国际贸易融资创新研究.山东大学,2011.
刘肖原,李黎. 我国商业银行国际贸易融资创新研究. 当代财经,2009,05：55-57.
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