日前,光大银行就在淘宝网上开卖“定存宝”团购,起购金额为50元,买1000送1000集分宝,目前累计成交50219笔。若以1000元每笔计算的话,光大银行在淘宝“聚划算”推出的存款团购,至少揽下了5000万元的存款。
不过,该产品后来停止发售。业内人士指出,此种变相返现的揽储方式或已触及监管“红线”。
银行“卖存款”
银行卖存款？这是怎么一回事？相信不少人跟记者都有一样的疑问。
好奇之下,记者点击“聚划算123”进行团购尝试。在网页上,该款产品信息显示为“光大银行定存宝”,打出的宣传语为“淘宝首发,定存资金T+0,利息自动滚存”。起购金额50元起,买1000元送1000“集分宝”。
在购买分类中,共有3月、6月、1年、2年、3年、5年6种存期的利率可供选择,利率为2.86%～4.75%。记者注意到,3个月、半年、1年期的存款利率,比基准存款利率分别高出0.26%、0.28%、0.3%。
按照淘宝规定,“集分宝”为“支付宝”提供的积分服务,具有现金价值,可在淘宝、天猫、良无限等网站直接使用,100个集分宝抵扣1元钱。
仔细阅读后,记者发现,这款名为“定存宝”的产品实际上是光大银行发行的定期储蓄,消费者通过淘宝渠道购买支付,直接向光大银行进行存款。存款以50元的倍数进行追加,单次购买的最大金额不可超过1000万元。
目前银行1年期定期存款利率为3%,按照央行今年新规,各家银行可以在央行制定的基准利率基础上再上浮10%,也就是3.3%。而光大银行此次与淘宝“聚划算”合作发行的“定存宝”,除享受1年期3.3%这个上浮到顶的利率外,还额外赠送能够直接抵现使用的“集分宝”,其返还率相当于1%。
揽储超5000万
通过翻阅交易记录,记者发现,第一笔交易成交于2012年11月13日,而进入12月3日后,销量忽然开始激增,12月7日至9日,成交笔数超15000笔,几乎达到了总成交数的三分之一,目前累计成交50219笔。其中绝大多数都是以1000元成交,少数“50元”、“100元”等尝试性购买,也有一些10000元以上的单笔成交额。若以1000元每笔计算的话,此次光大银行在淘宝“聚划算”推出的存款团购,至少揽下5000万元的存款。
一位股份制银行人士告诉记者,通常监管部门以每月最后一天作为结算日,清算银行的各项数据,因此每到年末、季末甚至月末,每一分存款都会显得分外珍贵。
或触碰监管“红线”
近年末,不少银行为了吸引存款,可谓使尽解数,送米送油已经OUT。
不过,此次光大银行在网上叫卖存款,让不少业内同行惊讶不已,一位银行业人士听到记者转述此消息后,甚至表示难以置信：“从来没有听说过有银行在网上揽存款,还光明正大地返还高额利息。”
上述银行人士表示,且不说光大银行此番在淘宝上兜揽存款这一行为是否涉及违规,仅从其存款变相返现来说,就已触及监管部门的“红线”。
央行2000年发布的《关于严格禁止高息揽存、利用不正当手段吸收存款的通知》就规定：“各金融机构必须严格执行中国人民银行规定的存款利率,严禁擅自提高利率,或以手续费、协储代办费、吸储奖、有奖储蓄、介绍费、赠送实物等名目变相提高存款利率。”
复旦大学经济学院副院长孙立坚认为,存款送礼的行为已经违反了银监会的相关规定,属于违规行为。
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