今年6月21日,央行发布《非金融机构支付服务管理办法》,正式宣布开始对第三方支付企业这一类不是金融机构却又做了好多年支付业务的企业发放牌照和进行监管。这就意味着目前占据中国电子支付市场80%以上份额的支付宝、财付通、易宝支付等在获取“准生证”之后,将可以名正言顺地掌握虚拟世界与实体经济之间最重要的一条资金通道。
从2005年起,第三方支付市场每年的增长幅度都在100%以上,2010年第一季度国内第三方支付市场交易规模达到2082亿元,根据预测这一规模将在今年年底达到1万亿元。《办法》的出台,在授予第三方支付企业“名分”的同时,也标志着监管部门规范行业的强力信号。而对于行业排名第四的易宝支付而言,前有行业“一哥”支付宝,后有中移动入股浦发银行、eBay旗下支付平台PayPal与中国银联合作以及银联本身力推国有第三方支付平台Chinapay,在面对美好前景的同时,易宝支付如何进行突围,似乎也将必经一条荆棘之路。
转轨正规军
虽然支付行业已自有了一套相对成熟、完善的信用体系,并在此基础上从事“类金融服务”,但在相关的法律和支付牌照颁发之前,以支付宝、财付通和易宝支付为代表的第三方支付公司只能称之为“从事IT服务的互联网公司”,在“没名份”的前提下从事支付活动。而且与Paypal等企业的生存环境不同,中国的第三方支付企业在野蛮生长的同时,始终面临着身份合法性的潜在忧虑,而在其整体数量和规模都急速壮大之时,围绕第三方支付企业的恶意欺诈、沉淀资金等问题进一步加大了整个金融系统的风险。
“我们非常欢迎《办法》出台,因为有了合法的身份,我们就可以名正言顺地专心从事支付行业,行业生态环境也才会更健康、更可持续。”在易宝支付品牌所有人、北京通融通信息技术有限公司副总裁余晨看来,央行出台《办法》的目的主要为了保障用户的资金安全,而实质也是为了保护整个行业,让电子支付生态环境更透明、更绿色。
目前不管是支付宝、财付通这些依托于电子商务交易平台的在线支付工具,还是易宝支付、快钱等独立的第三方支付公司,都在积极地申请牌照,在大家看来,在商业环境“确定性”的前提下,现在是在等“最后一只靴子”落地。
经过几年的飞速发展,如今中国的第三方支付行业已经呈现出分化态势:支付宝和财付通分别依托于淘宝和腾讯拍拍,专注购物;汇付天下则聚集在航空;易宝支付在数字娱乐、电信缴费、航空旅游、教育考试等领域。再加上快钱、环迅支付,这些公司已经占领了中国支付行业90%以上的市场。如果央行发牌,这几家也极有可能作为第一梯队率先拿到许可证。
而余晨也表示,易宝支付经过整整七年的发展,目前已经实现盈利,足以说明培育市场的能力,对自己拿到牌照非常有信心。
“在这七年的发展中,我们的竞争对手并不是行业内的某家公司,而是致力于做大支付行业的蛋糕。而且无论是支付宝还是易宝支付,大家的市场模式和角度不同,所以基本上不会有‘你争我抢’的情况。”余晨进一步解释道,虽然目前行业发展很快,但是电子支付交易额在全国的商业交易总额中所占比例仍然很小,今后的发展空间很大。
对于电子支付多伴生的安全风险等余晨表示,易宝支付对于每一个环节,包括资金安全、风险管控以及技术监控等都严格把关。余晨开玩笑地说,易宝支付原来是自己既做技术高超的“运动员”,又要做公正的“裁判员”,“为了保证资金安全、交易正规,我们率先引进风险控制体系COSO系统和国际上最高规格的PCI安全认证。”科学且量化的“裁判”工具为易宝支付的发展起到了不可忽视的保障作用。
另类突围
作为电子支付的国内淘金者,支付宝依靠其大胆的“信用中介”角色占据了市场的头把交椅。根据易观国际的数据,2009年互联网支付市场中,支付宝占据52%的市场份额。作为后来者的易宝支付Yee.Pay.Com几乎每天都要被拿来与支付宝对比,而余晨也在不断的给出自己的解释——电子支付不等同于电子商务。
在他看来,中国的电子商务远未成熟,目前还处于C2C市场大于B2C的阶段,将来B2C将不可避免的成为主流。“真正推动电子支付的往往来自于更多的传统行业的电子化,不是像当当、卓越这样的,而是像百货大楼,比如像长安商场这样的东西变成了网上的购物网站,这些才是最大的。”易宝支付正在等待这样一个更大市场的兴起。目前,在针对C2C客户的同时,易宝支付还关注着大量存在并可以成为潜在客户的中小商户们。
与支付宝和淘宝、财付通和腾讯的相伴而生不同,易宝支付是一个独立的第三方支付企业,将发展重点放在了在特定行业的纵深化耕耘以及服务的延伸化增值服务上面。
这种明晰的定位也为易宝支付吸引了众多优势资源。目前,易宝支付与包括工商银行、建设银行、招商银行、民生银行等在内的40多家银行结成了战略伙伴关系,并与百度、搜狐、盛大、当当、e 龙、深圳航空、国美、中国联通等公司建立了长期的合作关系。
余晨表示,易宝支付应该是行业第一批盈利的企业,“2009年我们已经实现盈利,资本规模数亿元。”他否定了有关易宝支付2009年营业规模仅为1亿元的市场说法。与支付宝相比余晨认为,易宝支付的优势在于专注与深入,重心放在数字娱乐、电信缴费、航空旅游、教育考试等领域。目前易宝支付在无线互联网领域的预付卡支付市场也已占有90%的市场份额。
2005年底是易宝支付发展的转折点。易宝支付通过与银行合作在国内首创了电话支付模式。相对于互联网支付,易宝首推的手机、电话支付更快捷、更安全,迅速得到市场的认可。对于未来3G时代将带动支付行业的大发展,余晨也表现出乐观的心态。面对未来的市场机遇,把互联网、手机、固定电话整合在一个平台上,使电子支付实现了“网上线下”全覆盖的易宝支付,自然是看好这个机会,“务实之举是提高运营能力和创新内容。”余晨在面对越来越开放的互联网时,先强调“致用”。
“行业深入并不是一个简单的概念,而是在支付的基础之上为商家提供更多的增值服务,根据行业的需求,提出相应的解决方案。例如,我们会对一些不乏客户资源但是缺乏资金的机票代理商进行短期‘授信’;进行互动营销,跨行业营销以及利用商家和用户的数据库进行推广等。”
“第三方电子支付行业与视频、游戏行业不同,后者属于影响力经济,一夜之间就可以家喻户晓,而第三方电子支付属于一个规模经济。”在电子支付行业简单的商业模式背后,规模化才是发展的制高点。相比支付宝3亿多的注册用户,易宝支付在用户数量上的劣势明显。不过余晨坦言,支付宝本身的用户黏性有限,而易宝支付作为独立第三方支付企业,用户黏性培育空间可能会更大。“如何增加客户的黏合度,将成为易宝支付研究的重点。”余晨如此表示。
“在电子支付的初级阶段,我们花了七年时间从零做到一,按照易宝支付目前的规模和盈利以及众多的内外部条件,我们正在研究怎么从一做到N。” 目前位于第三方支付行业第四位的易宝支付,借牌照发布时机,正充满信心的期待着下一步的晋升。
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