国家信息中心专家徐平生撰文称，近来人民币存款规模和存款结构正在发生深刻改变，传统货币政策操作工具如法定存款准备金率、存贷比等遭到严峻挑战，试图通过改变存款指标统计口径、法定存款准备金率缴存范围等治标不治本的措施来应对挑战难以奏效。要顺应金融发展的要求，确订法定存款准备金制度、存贷比指标等退出路径和时间表，要稳定市场预期，尽量降低这些制度、工具退出的市场影响，促进金融市场平稳运行。
他认为，首先需要逐步降低法定存款准备率。这是因为，一方面，随着新增外汇占款规模快速萎缩，使得央行通过高法定存款准备金率来冻结流动性的必要性大大下降，甚至还需要通过降低法定存款准备金率来逐步释放流动性。另一方面，过高的法定存款准备率冻结了大量可用资金，银行必须通过较高的息差来弥补亏损，构成了我国利率市场化和债券市场发展的一大障碍，是导致我国市场利率居高不下的重要因素。
此外，目前我国法定存款准备金制度本身设计缺乏系统、透明的制度安排。为了降低持续降低法定存款准备率对金融市场的多次扰动，必须制定制度化的退出机制，明确法定存款准备金制度退出的路径和时间表。
其次，尽快取消存贷比指标。在外汇占款增长放缓、金融脱媒步伐加快、利率市场化实质性推进等因素的综合作用下，我国银行发展存款业务的困难与日俱增，存款增速显著下降，一般存款和同业存款的界限更加模糊，消长波动更加频繁，部分银行的存贷比持续处于高位，加大了银行流动性管理的压力，也增加了银行的负债成本，不仅会导致贷款利率上升而加大企业的融资成本，还影响了银行服务实体经济的能力。
因此，随着直接融资的发展、资产证券化规模的扩大以及银行主动负债形式的多样化，存款在银行资金来源中的占比逐步降低且同业存款规模大幅增加，改进存贷比监管十分必要，在对存贷比指标加以改进和优化的同时，争取在法律上淡化甚至取消存贷比指标的约束，推动银行降低贷款利率，增强银行业服务实体经济的能力。
(责任编辑：DF120)
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