还记得《大空头》电影吗？证券公司和银行机构销售了大量MBS(住房抵押贷款支持证券)，获得了巨大收益，购买者却倾家荡产。然而，5年之后，摩根大通、高盛、德国银行等金融机构相继付出了巨额赔偿金。
在国内，你有没有遇到券商向你销售高风险理财产品？或是基金销售忽悠你买高收益产品？这些产品亏了怎么办？
和券商朋友聊起，你会发现，连日来各家券商都在紧锣密鼓布局一件事情，那就是对7月1日即将实施的《证券期货投资者适当性管理办法》进行全面布局！史上最严格的投资者适当性保护措施就要实施了！有心的投资者朋友可能注意到，不少券商的微信公众号都在3.15这一天刊出了这一办法。
重要的是，就在上周末，监管部门召集百家券商分管相关业务的副总裁、合规总监进行内部培训，要求券商过渡期内做好管理制度、技术设备、人员配备等方面的准备工作，规范投资者分类、产品分级、适当性匹配。
下一步，监管部门将修订指引，制定产品目录，细化程序、标准、方法和要求，在投资者分类、产品分级、适当性匹配、内部管理、适当性自律管理等方面出台细则；同时督促行业落实《办法》，强化监督检查。要让“适合的投资者购买恰当的产品”，决心先从“券商、基金公司、证券投资咨询机构、基金销售机构”抓起。
证监会主席助理黄炜近日表示，《办法》从7月1日起就要正式实施，下半年适当的时候要组织开展适当性专项检查。并根据检查情况适时开展专门的稽查行动。经营机构要有守法合规意识，希望不要成为适当性执法中的“首批”或“首例”违法违规典型。
三)社会保障基金、企业年金等养老基金，慈善基金等社会公益基金，合格境外机构投资者(QFII)、人民币合格境外机构投资者(RQFII).
四)同时符合下列条件的法人或者其他组织：
1、最近1年末净资产不低于2000万元；
2、最近1年末金融资产不低于1000万元；
3、具有2年以上证券、基金、期货、黄金、外汇等投资经历。
五)同时符合下列条件的自然人：
1、金融资产不低于500万元，或者最近3年个人年均收入不低于50万元；
2、具有2年以上证券、基金、期货、黄金、外汇等投资经历，或者具有2年以上金融产品设计、投资、风险管理及相关工作经历，或者属于本条第(一)项规定的专业投资者的高级管理人员、获得职业资格认证的从事金融相关业务的注册会计师和律师。
(前款所称金融资产，是指银行存款、股票、债券、基金份额、资产管理计划、银行理财产品、信托计划、保险产品、期货及其他衍生产品等。)
而专业投资者之外的投资者，即为普通投资者。普通投资者在信息告知、风险警示、适当性匹配等方面享有特别保护。
券商、期货及私募机构还得明确一名高级管理人员，来牵头负责《办法》实施的准备工作，并按月汇报工作进展情况。各经营机构还应建立健全适当性内部管理制度及与适当性管理相关的其他内部制度，及时升级信息技术系统，做好基础准备，严格落实投资者适当性管理要求。
根据证监会统一安排，结合辖区实际，安徽证监局将通过专项检查、随机抽查等方式，对辖区各经营机构准备工作情况进行现场督导。对工作落实不到位的机构，将依法予以监管问责。
针对未建立或者更新投资者评估数据库、未按规定划分产品或者服务风险等级、未按规定录音录像或者采取配套留痕安排等情形，均可以采取行政处罚措施。对经营机构从业人员还可以依法采取市场禁入的措施。
(责任编辑：DF142)
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