2016年3月,吴江农商行通过证监会发审委审核,成为A股市场上第4家过会的农商行,此前无锡农商行、江阴农商行和常熟农商行已经过会。7月26日,江阴农商行对外发布招股意向书。而在此之前十多天,吴江农商行则早早将A股股票代码603323敲定了。
根据其2016年1月报送的招股书,吴江农商行拟发行11150万股,占发行后总股本的10.01%,募集资金扣除发行费用后将全部用于补充资本金。据悉,截至2015年12月31日,吴江农商行的核心一级资本充足率为12.44%(监管要求大于等于7.5%).
吴江农商行地处经济活跃的江苏省苏州市,截至2015年12月31日,该行总资产714.53亿元,同比增长15.35%;本外币贷款余额409.94亿元,同比增长7.75%;本外币存款余额571.88亿元,同比增长10.15%。
但记者注意到,近三年吴江农商行的每股收益、加权平均净资产收益率、平均总资产收益率等盈利能力指标持续下滑。
2015年报数据显示,该行2015年度营业收入为23.68亿元,同比减少2.53%;利润总额7.56亿元,同比减少22.86%;净利润6.12亿元,同比减少21.26%。
对此,吴江农商行表示,主要原因在于资产减值损失计提增多,利率政策调整,存贷利差空间减少。同时,该行预计,2016年资产总额超760亿元,净利润超6亿元,不良贷款率控制在2%以内。
该行地处江苏省苏州市吴江区,为长三角经济区核心地带。据了解,吴江区还是全国信用环境最优良的地区之一,金融机构的不良贷款比率低于全国的平均水平。
资料显示,截至2015年6月30日,吴江农商行共设有1个总行营业部、1家分行、41家支行和28个分理处,拥有两家控股子公司——嘉鱼吴江村镇银行和靖江润丰村镇银行;参股射阳农商行、江苏省农联社、中国银联、启东农商行、如皋农商行、东台农商行。
截至2015年12月18日,该行前十大股东为江苏新恒通投资集团有限公司、苏州环亚实业有限公司等,最高持股比例为8.56%,合计持股比例为37.77%,不存在控股股东,亦不存在实际控制人。
该行业务主要集中在吴江区,且在该区市场份额处于领先地位。
根据中国人民银行吴江支行统计数据显示,截至2015年12月31日,吴江农商行(剔除异地支行)本外币存贷款总额在吴江本地金融机构中的市场份额分别为24.49%、15.42%,分列吴江第一、第二。
相比之下,该行2012年度、2013年度、2014年度和2015年1~6月手续费及佣金净收入分别为0.62亿元、0.66亿元、0.49亿元和0.24亿元。
对此,吴江农商行表示,将努力开拓中间业务,使中间业务成为该行新的利润增长点,逐步提高中间业务收入在总收入中的占比,加快业务、服务及技术创新,拓展中间业务品种。
相关数据显示,剔除5家大型商业银行(工商银行、农业银行、中国银行、建设银行和交通银行),同业上市银行2012年度、2013年度和2014年度净息差(算数平均)分别为2.73%、2.51%和2.50%;净利差(算数平均)分别为2.57%、2.33%和2.33%。
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