12月28日央行官宣《中国人民银行公告〔2019〕第30号》，进一步推动市场报价利率LPR的运用。银行的公告往往专业术语过多，晦涩、绕口，我们先把转译和划重点的工作交给语文老师：
公告对象：2020年1月1日前已签订贷款合同的客户，即存量贷款；2020年1月1日后新签订贷款合同的客户，即增量贷款，则按照5年期LPR加减点定价；
协商时间：2020年3月至2020年8月31日，这段时间内银行会联系你；
协商内容：银行会给你一道选择题，利率的定价方式选择固定模式还是选择LPR模式，如果选择固定模式，利率和已签订的合同最近一次利率为准，如果选择LPR模式，利率定价日和变化周期可跟银行协商，选择机会只有一次，后面不能更改；
LPR模式下房贷利率怎么算？
这个问题我们撇给数学老师：
公式为：LPR+浮动点数；其中LPR是个变量，浮动点数是个常数，假设你现在执行的房贷利率为5.39%，2019年12月发布的5年期以上LPR为4.8%，浮动点数=5.39%-4.8%=0.59%，那么你的公式就是LPR+0.59%，以后银行每次都按这个公式给你算，而具体的LPR怎么变化由你和银行协商确定具体的定价日和变化周期来决定。
截图来源：央行官网
房贷一族怎么选？
这个问题我们也别想得太复杂，如果选择固定利率模式，以后LPR利率变动跟你就没关系，以不变应万变，如果选择LPR模式，LPR怎么变化就得看市场，无非三种情况：上调、不变、下降，这个问题又得请教金融专家。从近期主流的专家投资建议来看，LPR短期内会保稳，中期内有下行空间，长期谁也说不准。LPR的改革以来，于上个月迎来一次下调，get到利好的购房者，房贷百万情况下月供仅仅降低了几十块钱，可谓杯水车薪。
图源网络
LPR是什么意思？
最后，对于不懂LPR的网友，我们简单做一个科普。LPR全称是Loan Prime Rate，翻译成中文就是"贷款基础利率"，是2013年利率改革启动后产生的，源于美国的最优惠利率，即Prime Rate。原先，银行利率定价参考央行定期发布的基准利率进行上下浮动，然而基准利率偏向行政手段，可理解为央行"拍脑袋"出来，不够市场化，。实行市场化利率改革，银行需要一个新的利率参考坐标，即LPR，而LPR则由全国性银行、城市商业银行、农村商业银行、外资银行以及民营银行组成的代表团（目前为18家）定期向中国外汇交易中心（也称为全国银行间同业拆借中心）报送贷款基础利率，最终由拆借中心去掉一个最高价，去掉一个最最低，把其余报价做一个算术平均，此结果即为LPR，目前LPR为每月更新一次。（关于LPR的进程阐述较为累赘，此处仅做简单解释）
| 撰文：迟来
| 审核：晓风
| 出品：多目传媒
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