8月28日，北京银行股份有限公司公布2014年半年度报告。半年报显示，截至6月末，该行总资产达1.48万亿元，较年初增长10.4%，规模稳健均衡增长。上半年实现利润总额114.10亿元，同比增长16.5%；净利润88.56亿元，同比增长13.5%； ROA1.26%，ROE21.37%，盈利能力稳步提升。成本收入比19.76%，继续保持同业最优；上半年实现人均创利94万元，遥遥领先同业，连续成为人均创利最高、管理效率最优的上市银行。
非标资产占比较低
半年报显示，二季度，不良贷款余额环比增长9.1%，不良率0.68%，环比上升3bps。上半年，北京银行没有进行不良贷款的核销和转让，是迄今为止披露中报的银行中资产质量方面表现最为稳健的一家。在关注类和逾期贷款方面，北京银行的表现与行业趋势一致，并未出现快于行业的资产质量恶化趋势。6月末，90天内逾期较年初增长49%，关注类贷款较年初增长6%，关注贷款率较年初下降4bps至1.21%。拨备覆盖水平充足，6月末集团口径拨备覆盖率368%、拨贷比2.49%。
非标资产占比较低、已足额计提拨备：6月末北京银行非标资产余额721亿元，占总资产4.9%(2013年末为3.6%)，属上市银行较低水平。该行所有非标资产均为营收款项类投资项下丙方非标，没有买入返售项下的乙方非标。上半年继续针对非标资产计提拨备，6月末非标拨备率从年初的1.0%进一步上升至1.1%。管理层在业绩发布会上表示，自营非标资产比照信贷资产计提拨备，在现行监管指引下，在非标资产全部为正常类的情况下拨备率要求为1%，因此北京银行已经实现非标拨备的足额计提。此外，针对理财非标，管理层在业绩发布会上表示，目前理财资金的非标投资额度已用至99%，这意味着非标理财占理财产品余额比例已接近35%，非标理财额度使用充分。
二季度息差环比反弹25bps。此外，非标资产配置力度加大亦对整体息差水平形成了一定支撑，上半年，债券投资收益率环比上升30bps、同业资产收益率环比上升49bps、同业负债成本环比上升45bps。管理层在业绩发布会上表示，未来还将继续在合规的前提下加大非标资产配置力度、提升非标资产占比，预计生息资产的结构改善将对该行未来息差趋势有正面效应。
成长性看好
半年报显示，北京银行二季度收入端表现较好的部分是净利息收入，公司资产负债结构的改善实现了利息收入环比升4%、利息支出环比降3%，测算息差环比升23BP；公司信用风险整体可控，拨备水平稳定，但创新型业务的费用投入有所扩大。
存贷款平衡增长，非标在监管框架下温和扩张。公司上半年存贷款分别较年初增长11%/10%，以日均余额计，较2013年增速亦达到10%/13%，表现出平稳、平衡的特征。同业资产负债规模扩张较快，以日均余额计，较2013年增幅超过30%，表明公司对金融市场业务重视程度提升，并将流动性管理、金融产品运营等工作纳入同业市场交易中。公司非标业务发展较为克制，在保证监管合规优先的基础上，较2013年末增加了300亿元定向资管计划，而信托收益权减少34亿元。
个人消费贷款和中小企业贷款增长良好，资产端收益率提升显著。超越贷款总增速的部门包括个人消费贷款、建筑业、批发零售等，推测是公司兼顾风险收益以及自身业务特长之后的决策；贷款平均收益率较2013年上升8BP。同时，非标资产规模扩大使债券投资项目整体收益率大幅上升102BP。存款呈现出与行业类似的定期化趋势，付息率上升15BP。综合考虑上半年息差估算为2.09%，较2013年下降6BP，但2014年Q2单季息差估算为2.21%，环比升23BP.
同时，北京银行资产质量表现领先同业，信用成本在0.6%—0.7%趋稳。公司上半年不良贷款余额增长5.8亿元，较年初增幅约15%，资产质量表现再次领先同业。公司在业绩发布会上表示，问题资产仍以上海地区制造业和钢贸企业为主，据此公司后续信用风险压力仍将好于同业。
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