浙江针对区域特点和产业优势，首创多项小微企业信贷技术，在微贷机制和流程方面不断创新，形成浙江小微金融服务模式。
2008年以来，浙江在小微企业贷款总量、增量和户数上均保持全国第一。截至2013年10月末，浙江省小微企业贷款余额22343.8亿元，比年初新增2373.9亿元，小微企业贷款余额和增量占全部企业贷款比重分别为34.5%、46.7%。其中本地的中小法人金融机构起到了重要作用，浙商银行和13家城市商业银行立足于服务中小企业不断做专做精，81家农村合作金融机构已成为支农支小的主力军，村镇银行、小额贷款公司、资金互助社等新型农村金融组织的发展，进一步扩大了金融服务小微企业的覆盖面。
以浙江台州为例，该市的台州银行、泰隆商业银行、民泰商业银行等3家民营城市商业银行在支小助微上进行探索和创新，小微企业贷款户数占全部企业贷款户数的99%，户均贷款余额50万元左右，各项指标达到国际银行业优良水准。浙江省小额贷款公司在小额、分散的方向上也做出了特色，贷款余额达870亿元，户均贷款78.7万元，为缓解小微企业和“三农”融资难发挥了积极作用。
不仅农村合作金融机构，浙江率先探索大银行以专营机构模式助力小微金融。2006年6月浙江设立了全国第一家小企业专营支行，目前各类小微企业金融服务专营机构超过1200家，数量居全国首位。2012年浙江银监部门出台激励政策，支持银行批量化设立小微企业专营机构，进一步提升服务覆盖面和服务能力。
首创多项小微企业信贷技术。小微信贷的高风险性和高成本性对银行的信贷技术提出了更高的要求，需要银行做大量开创性的工作。我省创造了不少可借鉴、可推广的小微企业信贷技术，如泰隆商业银行运用“三品三表” (人品、产品、押品，水表、电表、报表)，把定性和定量因素有机结合起来开展业务；台州银行采取“三看三不看”(不看报表看原始、不看抵押看技能、不看公司治理看家庭治理)，广泛运用了基于地缘、人缘的客户关系所积累的软信息；民泰商业银行从“看品行、算实账、同商量”三个角度，识别和管理小微企业信贷风险；浙商银行推出的定位于高科技小微企业的“桥隧模式”，缓解了高科技行业的担保难题；华融租赁的“浙租模式”为小微企业提供了个性化融资租赁服务。
此外，在微贷机制和流程方面也创造了不少经验，如泰隆商业银行推出业务受理“三三制” (承诺老客户贷款三小时以内解决，新客户三天内给予明确答复)，推动贷款像存款一样方便，契合了小微贷款“短、小、频、急”特点。
针对小微企业贷款抵质押担保难题，创新了林权、排污权、商标权、商位使用权、海域使用权等为抵质押物的贷款产品，开发了6大类小微企业信用贷款模式；针对小微企业转贷环节的流动性困难，推出了“增信式”、“分段式”、“年审制循环贷款”等5大类、50多款还款方式创新产品；针对浙江省区域产业集群特色，推出服务义乌国际商贸城个体工商户的“义乌通宝”等产品；利用互联网金融的信息和成本优势，推出了“网贷通”等产品，实现了贷款从“纯线下”向“线下+线上”和“纯线上”模式突破；阿里巴巴小额贷款公司利用电子商务平台积累的信用数据及行为数据，为小微企业和网商个人创业者批量发放“金额小、期限短、随借随还”的小额贷款，已累计为超过32万家网上小微企业解决融资需求，户均贷款4万元，实际年化利率6.7%。
(责任编辑：DF118)
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