当企业、银行、民间金融机构以及个人都在资金借贷的链条上获取利益，并助推泡沫一步步膨胀时，另一个至关重要的市场主体——政府，又扮演了何种角色？
事实上，榆林市政府对非法集资出击从2009年就已经开始，处置非法集资联席会议制度也在彼时建立。但是政府有形之手并没能成功为炙热的民间借贷降温，2012年下半年民间债务危机终于爆发。
“不应该允许借贷利率达到月息5分、6分这样的程度。”一名榆林当地银行业人士对《第一财经日报》说，经济上涨时油门踩得过狠，经济下行时刹车踩得太晚，缺少资本驾驭经验的一夜暴富，已经让所有人都有些不知所措。
目前，民间债务危机引发的货币流动性固化、民间资金与实体经济通道堵塞的问题日益显现，榆林市的金融改革也正在全面推进。
疏堵并行
民间借贷暗流涌动，合法借贷与非法集资纠缠其中。对于非法集资，一般采取“堵”的方式，打击非法行为，力求将投资者受影响程度降到最低；对于合法借贷，则需要合法引导，建立与实体经济的顺畅联动机制。
针对陕北地区的民间借贷危机，陕西省政府去年出台《关于金融支持民营经济持续健康发展的意见》(下称《意见》)，明确鼓励和引导民间资本进入金融服务领域。
《意见》提出，要在榆林进行金融综合改革试验，探索民间金融规范化发展路径和模式。同时，支持榆林下辖的神木县开展金融改革创新，争取国家级金融改革试点。对于榆林市下辖的另一个煤炭大县府谷，《意见》则表示支持其开展民营经济转型升级试验。为了保证落实，《意见》要求省金融办牵头，市县政府、人民银行西安分行以及陕西银监局等部门进行配合。
去年年初，榆林市政府在金融办设立了打击和处置非法集资工作领导小组，负责指导全市防范民间融资风险，对各县区进行督查和协调。同时，为了建设“省级金融改革试点市”，市政府决定为民间资本开绿灯，允许民间资本依法设立民营银行、金融租赁公司和消费金融公司等金融机构。
“堵+疏”的改革思路在神木县体现得也非常明显。根据市政府安排，神木县也设立了“打击和处置非法集资工作领导小组办公室”(下称“处非办”)，专门受理非法集资案件登记，配合警方追查债务人，化解借贷矛盾。
今年3月19日，政府又出资在处非办正对面开设了陕西省第一家金融综合服务中心——神木县金融综合服务中心(下称“金融服务中心”).
《第一财经日报》获悉，近两年神木县金融办曾多次组织人员到温州、鄂尔多斯考察，借鉴经验，并计划由民营企业牵头成立民间借贷登记中心。不过，最终出于在公信力和服务程度等方面的考量，决定由政府出面搭建这个推动民间借贷阳光化、规范化的平台。
金融服务中心职能丰富，包括引入人民银行的征信系统，同时引入公证处、车管所专线、法律援助中心、律师事务所、资产评估公司、小额贷款公司、融资性担保公司等多类主体入驻，为借贷顺畅进行提供服务。
不过，《第一财经日报》记者近日赴神木调查时却看到，坐南朝北的处非办人来人往，门庭若市；而坐北朝南的金融服务中心，却是门可罗雀。
向信贷发力
今年上半年，榆林市实现生产总值(GDP)1291.61亿元，同比增长7.3%，增速同比回落1.3个百分点。全市财政总收入336.90亿元，同比下降4.5%。
国家统计局数据显示，1~5月陕西省投资增速持续回落，其中西安、榆林等地回落明显。榆林市前5个月完成投资287.9亿元，同比下降33.5%，投资增速持续位居全省末位，影响全省投资增速回落0.5个百分点。
工业投资方面，榆林作为能源大市，受煤炭市场疲软、工业品产能过剩等因素的影响，工业投资增速由上年同期的增长45.9%变为下降41.4%，回落87.3个百分点。
民间投资增速放缓更加明显。与上年同期相比，投资增速76.5%的高增速变为下降32.2%，增速回落108.7个百分点。
另一方面，银行存款余额则有增无减。截至今年6月末，全市存款余额2646.31亿元，同比增长6.6%；各项贷款余额1887.35亿元，同比增长7.5%。
分析人士对《第一财经日报》称，经济下行，银行存款余额却持续增长。存款回流背后，是民间资金“受惊”后的选择保守化，也意味着实体企业的融资困难。
目前，榆林市政府正在积极帮助企业获得银行贷款，包括引导企业按时有序还款付息，同时通过盘活资产、增加有效抵押物等方式提升授信评级；向陕西省相关部门申请，加快推进“矿权抵押贷款”；引导商业银行为企业创新信贷审批和还款方式，加快转贷、续贷的审批和放款速度，缓解企业生产经营流动资金压力。
“政府希望我们向小微企业放款，但是政策是政策，现在不敢放。”一名当地银行界人士对《第一财经日报》表示，对银行员工而言，如果自己经手放出去的贷款成了坏账，自己是要终身负责的，所以大家都不会轻易向风险高的企业放贷。
他认为，如果政府没有进一步的政策支持，想让银行放款很难。
(责任编辑：DF145)
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