“以前，愿意为企业贷款的银行很多，但愿意为农民合作社贷款的银行几乎没有。现在，农民合作社发展起来了，不少中小银行追着要给我们贷款。”江西绿万佳种养专业合作(联)社理事长刘小晖如是对中国经济时报记者说。
“成立渔业合作社前，我们的养殖户找银行借3000元钱都很困难；而现在，仅上高农村信用社每年给我们的授信额度就在1亿元以上。”江西省上高县隆信渔业专业合作社理事长闻德辉在接受中国经济时报记者采访时表示。
与闻德辉和刘小晖一样，余江县恒欣精密元件有限公司董事长李接进和鹰潭市永威光电仪器有限公司董事长陈永欢在接受本报记者采访时表示，因为成立了信用共同体，2013年，他们分别从鹰潭农村商业银行锦江支行贷到了300万元和200万元。
“这在以前是从来没有过的。”李接进和陈永欢说，他们并不知道政府和金融机构出了什么(新的)政策，但是这两年确实有不少中小银行机构主动找上门来，了解他们的贷款需求。
2013中国经济时报小微企业生存现状调研组发现，随着农村经济发展和农民生活水平提高，涉农金融需求日益增长，以农村信用社为主体的众多中小金融机构越来越重视涉农金融服务。
涉农金融需求日益增长
“上高县每年水稻播种面积54万亩，稻谷总产量超过30万吨，商品贡献率高达63.5%。随着现代农业的发展，城镇化建设的推进，农村土地正在‘依法、自愿、有偿’逐渐流转到水稻种植专业合作社和种田大户手中。由于种田大户种植的水稻面积大、总产量多，根本无法在短时间内通过传统方法将稻谷晾晒干，急需粮食加工企业新增稻谷烘干项目。”在一次由地方政府主导的银企对话会上，江西绿万佳种养专业合作(联)社理事长刘小晖表示。
江西圣牛米业有限公司是江西省农业龙头企业，董事长刘小晖可没少跟银行打交道。他在接受本报记者采访时说，以前，愿意为企业贷款的银行不少，而农民合作社由于缺乏银行认可的抵押物，没有一家银行愿意为农民合作社提供贷款。近些年来，随着农村经济发展和农民生活水平提高，涉农金融需求日益增长，以农村信用社为主体的众多中小金融机构越来越重视涉农金融服务。
以江西绿万佳种养专业合作(联)社为例。刘小晖告诉记者，仅2013年一年，该社所属成员社就有稻谷烘干、优质肉牛繁殖育肥、生态有机肥料等多个项目需要信贷资金支持，所需资金高达1.5亿元。
“1.5亿元的信贷需求量，并不亚于一个大中型企业的信贷规模。”陪同本报记者采访的江西省农村信用社联合社办公室主任助理徐平岸表示。
与绿万佳一样，江西省上高县隆信渔业专业合作社也是一个拥有456个社员、养殖水面超过60万亩的大型农民专业合作社。该合作社理事长闻德辉告诉记者，渔业是个高投入、高风险的行业，承包湖面、购买鱼苗和鱼饲料，以及开拓市场等都需要大量资金，近3年来，他们每年的信贷资金需求都在1亿元以上。
从中国经济时报小微企业生存现状调研组对广东、江西、安徽、江苏、陕西、吉林和内蒙古等7个省份15家涉农企业的调查结果来看，在过去的1年里，15家企业都或多或少从当地中小银行获得过信贷支持。
“虽然那些大的银行机构仍然看不上我们涉农企业，但像农村信用社这样的中小银行，还是比较看好涉农企业的发展前景，愿意为涉农企业提供信贷支持。”上述15家涉农企业负责人普遍表示。
中国人民银行南昌中心支行提供的数据显示，截至2013年9月底，江西全省金融机构涉农贷款余额4965.06亿元，占全省各项贷款的38.85%，比上年同期提高1.13个百分点，连续6年保持快速发展势头。
大银行不愿意扎根农村
尽管如此，中国经济时报小微企业生存现状调研组仍然发现，相对城市而言，农村的经济环境较差，农村金融的生态环境较为恶劣，农村贷款面临的信用风险较大，农村贷款的综合成本高于城市，一些金融机构尤其是大的银行机构根本看不上空间分散、额度分散、时间分散的农村金融需求，越来越不愿意扎根农村。
以四大国有商业银行为例。调研组发现，近些年来，由于进行市场化改革，四大国有商业银行的经营战略进行了调整，先后撤并了大量的基层分支机构，把经营核心转移到金融资源聚集的城市，对农村的放款大幅减少。
然而，随着农村经济的发展，农户和农村企业对资金的需求领域不断扩大，需求结构不断升级，需求项目不断增加，需求整体发生了显著变化。农村金融作为农村经济发展中最重要的资本要素配置制度，其对农村经济发展的促进作用越来越明显。
调研组了解到，经过改革和发展，我国农村金融取得了一定成就，基本形成了具有政策性功能、商业性功能和合作性功能的金融服务体系，为农村经济的发展提供了有力的支持。然而从总体上看，农村金融仍然是我国金融体系中最为薄弱的环节，发展相对滞后，农村金融还不能完全适应农村经济发展的需要。
尽管2012年4月19日国务院印发了《关于进一步支持小型微型企业健康发展的意见》，要求金融机构对包括涉农企业在内的小型微型企业贷款的增速不低于全部贷款平均增速，增量高于上年同期水平，对达到要求的小金融机构继续执行较低存款准备金率。但受访的15家涉农企业负责人一致认为，他们难以从大的银行机构获得信贷支持。
“虽然各大银行都说要支持‘三农’，但在实际操作过程中，他们却又以规范操作为借口，不去落实。”前述15家涉农企业负责人表示。
农村金融大有可为
然而，农村金融是现代农村经济的核心。发展农村经济，促进农村经济的可持续发展，离不开大量有效资金的投入。
“作为联系全省广大农户，服务农村社区的金融主力军，江西省农村信用(联)社的主要任务就是筹集农村闲散资金，为农业、农民和农村经济发展提供金融服务。”在接受本报记者采访时，江西省农村信用社联合社信贷管理部总经理段小华表示。
在段小华看来，随着农村经济的快速发展和农民生活水平的逐步提高，涉农金融需求日益增长，涉农金融大有可为。
以江西省为例。段小华告诉记者，近年来，全省农村信用社始终坚持“立足县域、服务三农”的市场定位，不断加大产品和服务创新推广力度，重点支持“三农”、小微企业、经济薄弱环节等实体经济发展。先后在全国率先推出了以农户为信贷对象的“农户小额信用贷款”、以农民专业合作社为信贷对象的“专业合作+信用合作”贷款，以及以中小企业、个体工商户、产业经营户、各类种养专业户、区域产业集群等经济实体为信贷对象的“信用共同体”贷款等多种信贷新模式。
与江西省农村信用社一样，广东南粤银行股份有限公司(以下简称“广东南粤银行”)也是一家地方性小银行。“作为一家地方商业银行，广东南粤银行自成立以来就把服务小微企业，服务当地经济作为我们的使命和重点。”广东南粤银行个贷与小微金融事业部副总经理朱建华在接受本报记者采访时表示。
据朱建华介绍，湛江是全国重要的渔业生产基地和“中国对虾之都”，在种苗产量、养殖产量、加工规模和交易量等7个方面位居全国第一。为了做好对虾行业的金融服务，2013年以来，广东南粤银行深入对虾养殖环节的育苗、饲料、养殖，交易环节的批发、零售，以及加工环节的加工与销售等整个产业链进行研究分析，发现不同环节的金融需求与风险点，从而设计出针对水产行业特征的产品与融资服务方案。
以水产批发为例。朱建华告诉记者，在水产行业的整个产业链中，批发环节无疑是最为重要的一环，由于旺季持续时间长，存在一定账期，导致批发商存在大量的资金缺口。为此，该行重点开发湛江市内的水产品批发市场，提供了不同的融资方案。例如：该行可以在通过“1+N”和共同基金模式提供批量化金融服务，通过仓单质押、滩涂使用权抵押等担保方式创新。在批发市场安装大量TPOS机，提升交易的便捷性与安全性。
来自中国人民银行广州分行公布的数据显示，2013年前三季度，广东全省大、中和小微型企业分别新增贷款550亿元、1563亿元和1596亿元(不含票据融资)，大型、中型企业同比分别少增493亿元和129亿元，小微型企业同比多增608亿元；大、中型企业贷款比重分别为14.8%和42.1%，同比分别下降13.2个和3.3个百分点，小微企业贷款比重为43.0%，同比上升16.5个百分点。9月末小微企业贷款余额同比增长15.9%，比大、中型企业分别快1.4个和7.8个百分点。
分区域看，珠三角地区同比增长12.7%，粤东、西、北地区同比分别增长17.4%、16.6%和20.1%，东西北地区增长明显快于珠三角。县域地区同比增长22.1%，涉农贷款同比增长19.7%，比全省分别快8.9个和6.5个百分点。
(责任编辑：DF126)
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