“从农耕时代到工业时代到信息时代，技术力量不断推动人类创造新的世界。互联网，正以改变一切的力量，在全球范围掀起一场影响人类所有层面的深刻变革，人类正站在一个新的时代到来的前沿。这是互联网的时代，互联网在颠覆着每个行业，传统的理财方式和观念也都在改变。”
2013年的6月13日，余额宝诞生，互联网金融几乎是一夜之间红遍大江南北。国内一家大型基金公司副总经理说，“我在前一年(2012年)年会上说，这个东西(互联网货币基金)可以做到一千亿，没有人相信我。” 这是一个将金融触角无限贴近普通用户的同时，又不断突破从业者想象空间的时代。这一年，互联网金融遍地开花，各类“宝”、众筹、比特币、P2P网贷(个人对个人的网络借贷)狂飙突进，正应了互联网界那句话：在台风口上，猪也能飞起来。与此同时，互联网金融业发展良莠不齐，鱼龙混杂。
如今，互联网“宝宝”收益降至4%，台风减弱了吗？互联网金融的未来如何？
随着其年化收益率纷纷跌破5%而退潮。P2P产品虽然标榜高收益，却因巨大风险饱受诟病。而号称“高收益、零风险”的票据理财产品，日前开始在市场上异军突起，苏宁、京东、阿里、新浪为首的互联网巨擘加入其中，更令票据理财产品大行其道，数度出现产品推出后几分钟内便售罄的热销景象，“购买靠抢”几乎成为常态。
投资门槛低，年化收益率动辄6%、7%，又有银行承兑汇票作为抵押，这样的产品确实很难不触动投资者的神经。“这里所说的票据实际上是指银行承兑汇票，是一种远期的支付行为。”银行业人士告诉记者，银行承兑汇票上世纪80年代即已存在，期限一般从1个月至12个月不等，承兑方为银行，到期后会无条件兑付该票据金额给予汇票的所有人。
实际上，这种以银行承兑汇票为标的的票据理财产品，模式并不复杂。银行承兑汇票是由银行开具的到期兑付的书面凭证。企业持银行承兑汇票去票据理财平台融资。平台验该证票据真假，根据出票金额确定融资金额和期限，然后平台发布该票据的理财产品，确定收益率和期限，最后投资者认购。该票据理财产品到期后，平台凭企业的银行承兑汇票去银行兑付现金，之后按照约定收益给投资者付清本息。
在互联网金融发展的背景下，票据理财并非互联网巨头的专属产品。记者在了解到8月8号上海励国投资控股集团旗下励国理财首次公测上线测试第一款此类产品。平台上看到，励国理财多以各类票据为抵押，目前已推出产品30期。这些产品的起投门槛最低为1000元，其他任何附加费用，年化收益率多在7%以上，其承兑银行既有工、中、农、建四大行，也有地方性小银行。与苏宁、京东平台上的合作产品相比，该网站上线产品期限更短，收益率也相对较高。
票据理财产品的备受追捧，除了高收益，另一重要原因就是其所宣称的“低风险”甚至“零风险”。由于有银行承兑汇票作为抵押，票据理财产品相对P2P产品风险大为减小。
总之，票据理财是一种不错的理财方式，既盘活了市场上流通性较差的沉淀票据存量，又让小额投资者们有了新的投资方式。但由于目前的互联网平台没有准入门槛，监管体系也并不成熟。所以投资者应保持冷静的头脑，一定要慎选投资平台。
(责任编辑：DF118)
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