从今年中旬以来，关于P2P监管细则即将出台的传闻便甚嚣尘上。日前，银监会更是对于P2P行业监管明确提出了五大“底线”：明定位、不碰钱、有门槛、重透明、强自律。引来坊间盛传，互联网金融监管指导意见可能最快将于8月底或9月便会出台。对此，PPmoney总经理胡新直言：“监管细则的出台对P2P行业的发展是重大利好，这意味着我国P2P市场将告别‘无监管、无门槛、无标准’的‘三无’状态，行业洗牌将肃清近半数网贷平台。”
缺失内功的P2P产品只是“刀马旦” 剩下的只有花拳绣腿
正所谓外行看热闹，内行看门道。P2P网贷平台虽是鱼龙混杂，但终究还是伴随着前赴后继的拥趸野蛮地生长着。究竟是什么导致了这样的反差？十二个字足以说明问题：收益高、门槛低、周期短、流程快。这是外行眼中P2P最闪亮的诱惑，而北京的万女士就曾差点被“亮瞎”了眼睛：“现在大家都越来越重视理财了。之前看过多家银行的理财产品，收益普遍不到5%，而且投资门槛也比较高，周期动辄就要一年以上。一次偶然的朋友介绍，让我了解到一个P2P理财产品，收益比银行翻了三倍之多，周期也要短不少，很是灵活，一冲动便准备先投10万进去小赚一笔。但冷静下来后才意识到，相比于银行理财的安全性来说，P2P网贷真的靠谱儿吗？我的资金安全谁来保障？这么高收益的理财项目合规吗？有什么审核机制来监管呢？”一大波“问号”向万女士袭来，但遗憾的是，这些“问号”终是未能在这款P2P产品中找到答案。
还好，万女士的后知后觉并不算晚，但其他的投资者可能就没那么幸运了。加之今年以来P2P市场丑闻频出，更是让一众投资人捂紧了荷包。这样市场环境，也让身为广东互联网金融协会会长陈宝国颇为重视，“P2P行业的良性健康发展需要政策监管与行业自律双管齐下，政策监管是顶层设计，属外力推动。行业自律是从业者的使命和责任，属内功支撑。缺失了标准的项目研发、甄别与筛选流程和缜密的风控安全监管机制，P2P产品便只是个没有内功的‘刀马旦’，剩下的只有花拳绣腿罢了。”陈宝国直言不讳地指出。
优易网跑，优易网跑，优易网跑完网金宝跑。。。。。。网金宝跑，网金宝跑，网金宝跑完融信宝跑。。。。。。这节奏太美不敢看。。。。。。据不完全统计，2013年，P2P平台出现公司倒闭、高管跑路、提现困难等各种问题达76家，而今年仅截至6月，类似问题平台数量便已达45家之多，这其中，除了部分不法投机者搅局之外，更多的则是由于平台自身推出的P2P理财产品过分追求高收益诱饵，对项目的甄别与筛选无标准，参与机构鱼目混珠，风控监管机制不健全，导致坏账率居高不下，最终入不敷出跑为上。
你若安好，我便晴天 32层金钟罩下的P2P理财之于投资者
输出了这么多负能量，接下来也给投资者看些正能量的内容。就拿上线一年半交易额就轻松破25亿的PPmoney理财平台来说，以八重复合型安全保障的“安稳盈-小额信贷资产收益权”系列产品，逐渐找到了一条由国有交易所直接参与风控的稳健发展模式。实际上，PPmoney不仅在“安稳盈”产品的风控安全上做足了功课，其推出的“小贷宝”以及即将推出的“摇钱宝”理财产品也给予了投资者足够的保障。注意，真正的正能量要来了！这便不得不提PPmoney呕心打造的32层金钟罩式的项目筛选与防护体系了。——正如投资者眼中的P2P:你若安好，我便晴天。
在PPmoney理财平台上，每个项目都是由其研发与风控团队经过5大流程、32道工序层层甄别筛选出来的，项目通过率还不到1%，目测比国足进世界杯的概率都要低很多啊。。。。。。
流程一：甄选优质机构。PPmoney在每个项目推出之前，都要在全国范围内甄选优质推荐机构，这个过程短则数十天，长则数个月不止。只有各项目指标都表现优异的推荐机构才具备达成初步合作意向的条件，而能够满足这些条件的优质推荐机构接近百里挑一。重要工序节点排序：1)机构推荐、2)区域分析、3)背景调查、4)实地考察、5)合作框架协议。
一句话点评：选机构跟选男友一个道理，有房有车有房车，不要渣男要暖男！
流程二：联合尽职调查。PPmoney上的每一个项目均由推荐机构、顶级战略合作机构共同进行详细尽职调查，无论是财务报表还是企业凭证，无论是员工访谈还是实地走访，都必须遵循风险导向原则，严格查漏，全面调查，100%还原真实性，只要其中一项指标未达标准，均不能通过审核。重要工序节点排序：6)推荐机构寻找项目、7)推荐机构项目评审、8)项目推荐、9)详细尽调分析、10)项目评审会、11)合作机构评审、12)多方材料归集、13)提交平台风控审核。
一句话点评：就算你是王思聪，妹纸也不会漏查你哦：IC、IP、IQ卡，通通告诉我密码。。。。。。
流程三：谨慎制定方案。在PPmoney甄别删选后，来到此步骤的项目将由专业研发与风控团队确定合作方案与风控方案，周详考虑各个环节可能会出现的风险，并设置风险预警，同时在产品结构上筑立风险防火墙机制，进行风险分散与隔离。重要工序节点排序：14)合同复审、15)起草合同、16)监管评估、17)预警设置、18)风控方案、19)确定合作方案。
一句话点评：发扬伟大的契约精神！想结婚？走，先做婚前财产公证才是极好的。。。。。。
流程四：国有监管机构审核。PPmoney将在上述风险管理措施的基础上，由交易所监管团队引入更为严格的风险管控流程，只有通过交易所终审的项目才能在交易所登记、托管与转让。同时，PPmoney理财平台还结合德国IPC微贷技术，从而将在交易所托管转让的项目发布到平台。重要工序节点排序：20)平台权益转让、21)出具收益权凭证、22)组织场内交易、23)托管转让准备、24)交易所准入、25)交易所审核。
一句话点评：婚前检查通关！领证喽，怎么赶脚还差点儿啥。。。。。。钻石恒久远，一颗永流传。。。。。。传。。。。。。传。。。。。。
流程五：贷后跟踪提醒并长期执行。PPmoney在项目发放贷款后，规定借款人定期报告其经营与财务状况，并由贷后项目管理团队对资产及借款人运营状况进行跟踪、复核与监督，完整保存底稿、交易材料、贷后资产运作情况等信息。此外，交易所贷后监管团队将对相关信息进行充分披露。重要工序节点排序：26)资产跟踪、27)定期报告、28)及时信息披露、29)还款提醒、30)逾期预警、31)本息保付、32)交易资料存档。
一句话点评：从现在开始，你只许对我一个人好；要宠我，不能骗我；答应我的每一件事情，你都要做到；对我讲的每一句话都要是真心。不许骗我、骂我，要关心我；别人欺负我时，你要在第一时间出来帮我；我开心时，你要陪我开心；我不开心时，你要哄我开心；永远都要觉得我是最漂亮的；梦里你也要见到我；在你心里只有我……
总体来看，在政府监管细则即将出台的“前夜”，PPmoney以这种32层金钟罩式的项目甄别筛选与防护风控体系来运营，对于P2P市场的标准规范化进程还是有着一定标杆作用的。但也必须看到，仍然有一部分投机者还在心存侥幸地混迹于P2P领域，对此仅附一言以示之：你不能改变风，但可以调整风帆。
(责任编辑：DF120)
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