民间俗语，通常暗含着人生智慧。诸如，不以结婚为目的的恋爱都是耍流氓。
所谓中国放开民营银行喧嚣的雷声响了整一年，就在人们质疑这是否又是一出逗你玩的游戏时，天空却突然落下三颗雨滴。
7月25日，又是一个周五，银监会主席尚福林在没有任何先兆下突然表示，银监会已正式批准三家民营银行的筹建申请。这三家分别是：腾讯、百业源、立业为主发起人，在广东省深圳市设立深圳前海微众银行；正泰、华峰为主发起人，在浙江省温州市设立温州民商银行；华北、麦购为主发起人，在天津市设立天津金城银行。
据尚福林介绍，这三家试点银行在发展战略与市场定位方面各有特色，目标是为实体经济发展提供高效和差异化的金融服务。如深圳前海微众银行将办成以重点服务个人消费者和小微企业为特色的银行，温州民商银行定位于主要为温州区域的小微企业、个体工商户和小区居民、县域“三农”提供普惠金融服务；天津金城银行将重点发展天津地区的对公业务。
银监会批复显示，筹建工作应自批复之日6个月内完成，预计民营银行最快明年初正式开业。
胎动了一年，如今“接生婆”终于放行，但不少民企大佬内心依旧纠结。一方面政策限制颇多，开展业务束手束脚；另一方面市场环境艰难，经营风险不可不防。此时开办民营银行，将着实考验大佬们的头脑和手段。
大牌民企三缄其口谨慎从事
就在靴子落地前一周，《投资时报》调动多位记者在北京、上海等地进行采访，询问各家企业筹备情况。不过从他们三缄其口的态度不难判断，情形并不乐观。
其中，万向、百业源、均瑶、商汇、正泰五家企业的电话均无人接听，华峰、华北电话虽打通，对方一听问民营银行事宜，立刻闪烁其词回避采访。记者探访均瑶集团总部时，该企业此前曾表示将在上海自贸区内成立民营银行，品牌部人士却无意展开话题，直接表示没有可以披露的信息。另外，复星品牌部路丽电话无人接听，记者向其发送采访提纲，亦未回复。
至于老板刚坐上中国首富席位的腾讯，则拿出了4月份的回应口径：“响应银监会推动民营银行试点政策，将在深圳前海牵头成立民营银行，相关方案仍在准备阶段。”
两北二马，孟不离焦，太极功夫就更胜一筹。阿里巴巴媒体负责人对本报表示“暂不对外分享相关情况”。不过，据一位阿里内部金融部门的工作人员私下透露，其负责民营银行试点项目的人员目前已解散，具体原因不得而知。
“年初的确是成立了相关部门，都是从外部聘请，大概三百来人，但是现在这个部门已经解散，项目处在暂停状态，当初招的三百多人都分流了，但是有传言说年底还会重启。”至于暂停原因以及银行具体进展情况，该位人士也不得而知。
苏宁证券办公室人士告诉记者，材料都交上去了，在等待国家政策。
试点银行尚未有一家挂牌营业，这让实力稍逊的其他筹备者犯起了嘀咕。
“估计没戏了。”一家曾参与美的集团民营银行筹建的上市公司董事长对《投资时报》记者说，“今年二三月份地方政府找到我们，说起民营银行的事，刚开始说50亿元注册资本，后来改为30亿元，这个我们承受得起，也愿意参与，但是从3月份到现在没有任何消息，可能就是做不了了。”
不过，这位董事长比较洒脱。“不批就不批吧，对公司的正常运作和发展没有特别大的影响。再说，民营银行不兜底谁敢存钱？如果一个省只批一家，换我也选腾讯。一方面腾讯本身有互联网金融的基础，另一方面是它总部在深圳，相对于美的集团牵头的民营银行更有优势。”
他同时强调，实体经济办银行，应该为企业上下游服务，这样做才更有把握。“金融资本和产业资本结合是比较合理的，但是监管条例规定民营银行不能为股东服务，我觉得怪怪的。”
另一家申请民营银行的北京某上市公司董事长更是已将民营银行视为鸡肋。“现在我们积极性不高了。中关村那边发起的民营银行已经退出，之前申报的联想、百度也都退出，说明政策是有问题的。”
管头管脚偏逢风高浪急
谈及企业却步的根结所在，上述北京上市公司董事长面带遗憾：“最初大家都认为可以办个传统银行，专业性银行其实是很有前途的，能够和自身行业特点相结合。但目前来看，民营银行就是一刀切，首先是不允许吸储，其实这就和小贷公司已没什么区别，你办的根本不是个银行，而且最大股东持股不能超过20%。没有权利、不能获得杠杆作用还要掏钱，可能垄断机构不想让你做民营银行。”而一家北京创业板公司董事长也对记者表示，其实民营银行如何办，思路都有，人才也不缺，现在的问题是国家允许你进入的范围实在有限。
为了控制风险，监管层对民营银行有较为严格的政策设定，其中备受关注的一条便是“实行有限牌照”。这意味着，民营银行未来只能吸收机构大额存款而不能吸收公众存款。
此外，试点期间，民营银行只能在地域范围内经营，试点期后若达到一定指标才能跨省份开展业务。地域限制也让一些筹备者不满，“谁也不愿意只在一个地方玩。”
除了政策严苛，市场风险也是民营银行面前的一大障碍。央行行长周小川早已发话，中国可能最近一两年就实现利率市场化。
在存款保险制度尚未到位的情况下，民营银行本就难以赢取信任，而利率大战只会让民营银行吸收存款的成本大幅增加；另一方面，其小微贷款业务优势也不明显。股份制行、城商行、农信社、小贷公司都在此领域竞争，留给民营银行的空间并不多，再加上经济持续下行，依靠传统业务盈利可谓艰难。
当下，难说是开办民营银行的好时机，即便是“交朋友不在乎他有钱没钱”的万达，也没有放话要开银行，而是砸下300亿元成立财务公司。
或许，吃惯了银行苦头的民企早就在心里埋下一颗种子，对开办银行深深向往。但是，风险评估很重要，现实远不如理想丰满。
如果你心依旧澎湃如昨，那么，该吃退烧药了。
(责任编辑：DF118)
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